'एचएसबीसीने अचानक माझे बँक खाते अवरोधित केले - आणि मला एका पैशाशिवाय सोडले'

अगस्टीनला त्याचे खाते नक्की का ब्लॉक केले गेले हे कधीच शोधता आले नाही

एचएसबीसीच्या एका ग्राहकाने सावकाराशिवाय ते बंद केल्यावर त्याचे बँक खाते रिलीज करण्यासाठी त्याच्या तीन महिन्यांच्या अग्निपरीक्षेबद्दल सांगितले आहे - ज्यामुळे तो आपल्या कर्मचाऱ्यांना पैसे देऊ शकत नाही.

37 वर्षीय ऑगस्टिन लारोका यांनी 2015 मध्ये एचएसबीसीमध्ये खाते उघडले आणि त्यांचा लहान व्यवसाय व्हेप उत्पादने विकला.

तथापि, जुलै 2017 मध्ये, तो म्हणतो की तो उठला की त्याच्या व्यवसाय डेबिट कार्डने काम करणे बंद केले आहे.

घाबरून, लारोक्का म्हणतो की तो त्याच्या स्थानिक शाखेत गेला, जिथे त्याला सांगितले गेले की त्याचे खाते 'गोठवले' आहे.

त्याचा दावा आहे की कर्मचार्‍यांनी त्याला सांगितले की ते त्यांच्या निर्णयाचे कारण देऊ शकत नाहीत - त्याचे निधी कसे जारी करावे याबद्दल कोणत्याही सल्ल्यासह.

ऑगस्टीन म्हणाले की जोपर्यंत त्याने आपले डेबिट कार्ड वापरण्याचा प्रयत्न केला नाही तोपर्यंत ते गोठलेले आहे हे समजले नाही (प्रतिमा: गेट्टी प्रतिमांद्वारे युनिव्हर्सल इमेज ग्रुप)

'यामुळे मी व्यथित आणि अस्वस्थ झालो,' लारोक्काने मिरर मनीने पाहिलेल्या पत्रात स्पष्ट केले आणि एचएसबीसी, आर्थिक लोकपाल आणि अनेक खासदारांना उद्देशून.

'माझा व्यवसाय चालवण्यासाठी माझ्या रोख प्रवाहात मला प्रवेश नव्हता.'

त्याच्या शाखेला आणखी अनेक भेटी दिल्यानंतर, लारोक्काला सूचित करण्यात आले की त्याने एचएसबीसीच्या व्यावसायिक बँकिंग विभागाशी संपर्क साधावा जेणेकरून त्यांच्या निर्णयाच्या कारणांवर चर्चा करण्यासाठी बैठक आयोजित केली जाईल.

व्हिक्टोरिया वुड कसे मरण पावले

लारोक्का म्हणतो की त्याने हा प्रयत्न केला, तथापि प्रत्येक प्रसंगी, एका भिंतीवर आदळला.

बँकेने नंतर सांगितले की त्याने त्याला अनेक प्रसंगी लिहिले होते - आणि जानेवारी 2017 मध्ये त्याला त्याच्या खात्यावर चर्चा करण्यासाठी फोन सोडले होते - तथापि, लारोक्काचा दावा आहे की त्याला आजपर्यंत कधीही ही पत्रे मिळाली नाहीत.

एचएसबीसीने आता माफी मागून अगस्टिनला £ 1,000 देण्याचे मान्य केले आहे [स्टॉक इमेज] (प्रतिमा: गेट्टी प्रतिमा/iStockphoto)

तुम्ही तुमचे बँक खाते कोणत्याही चेतावणीशिवाय गोठवले आहे का? संपर्क करा: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'माझ्या खात्यात त्या वेळी सुमारे ,000 76,000 होते,' लारोक्का यांनी स्पष्ट केले.

'ते 13 जुलै रोजी गोठवण्यात आले आणि सप्टेंबरच्या मध्यावर सोडण्यात आले.

'एचएसबीसीच्या ग्राहक सेवा आणि सुरक्षा विभागाकडे मोठ्या प्रमाणावर वेळ आणि मेहनत घालवल्यानंतर आणि उपाय न मिळाल्यानंतर, मी एचएसबीसीच्या सीईओशी संपर्क साधण्याचा निर्णय घेतला. त्याने मला प्रत्यक्षात या समस्येचे निराकरण करण्यात मदत केली. '

मिरर मनी HSBC च्या संपर्कात आला - ज्यांनी तीन वर्षांनंतर आता अगस्तीनला £ 1,000 भरपाई देण्याचे मान्य केले आहे.

'एचएसबीसीच्या एका निवेदनात म्हटले आहे की,' आर्थिक गुन्हे रोखण्याच्या आमच्या प्रयत्नांचा एक भाग म्हणून आम्ही सविस्तर 'केवायसी' पुनरावलोकने करत आहोत ज्यात आम्ही ग्राहकांना स्वतःबद्दल आणि त्यांच्या व्यवसायाबद्दल माहिती देण्यास सांगतो.

'आम्ही या प्रक्रियेसाठी कित्येक महिन्यांची मुदत देतो कारण आम्हाला अतिरिक्त डेटा मिळवण्यासाठी आणि त्यांनी आम्हाला काय सांगितले आहे हे स्पष्ट करण्यासाठी ग्राहकांशी अनेक वेळा बोलण्याची आवश्यकता असू शकते.

'या कारणांमुळे होणाऱ्या गैरसोयीबद्दल आम्ही दिलगीर आहोत, परंतु ग्राहकांना आमच्या विनंत्यांना शक्य तितक्या लवकर आणि व्यापक प्रतिसाद देण्याचे आवाहन करतो.

जर आम्हाला आवश्यक असलेली सर्व माहिती मिळाली नाही तर आम्हाला परकीय चलन पेमेंट सारख्या काही सेवांना प्रतिबंधित किंवा निलंबित करण्यास भाग पाडले जाऊ शकते किंवा शेवटचा उपाय म्हणून त्यांचे खाते बंद करण्यास भाग पाडले जाऊ शकते. आम्हाला हे करण्याची गरज नाही याची खात्री करण्यासाठी आम्ही ग्राहकांसोबत काम करू इच्छितो. '

पण ऑगस्टिनचे प्रकरण काही एक नाही.

एक वकील म्हणतो की त्याने अलिकडच्या वर्षांत अशीच शेकडो प्रकरणे पाहिली आहेत

'गोठवलेल्या बँक खात्यांची शेकडो प्रकरणे'

मिरर मनीने डझनभर ग्राहक आणि व्यवसायांकडून ऐकले आहे ज्यांनी त्यांचे बँक खाते चेतावणीशिवाय गोठवले होते, काही महिने, इतर अनेक वर्षे, कोणतेही स्पष्टीकरण न देता.

भागीदार जॉन बिन्स बीसीएल सॉलिसिटरमध्ये मनी लाँडरिंगच्या प्रकरणांमध्ये माहिर आहेत - आणि ते म्हणतात की अलीकडच्या वर्षांत ज्या ग्राहकांवर हा आरोप आहे त्यांच्यात वाढ झाली आहे.

मी लॉटरी जिंकली आहे

बिन्सचे म्हणणे आहे की त्याच्याकडे सध्या असंख्य क्लायंट आहेत जे खाते अडथळ्याच्या अधीन आहेत आणि बँका वाढत असलेल्या कठोर उपायांना सामोरे जाण्यासाठी संघर्ष करत आहेत.

ते म्हणाले, 'आम्ही मोजणी केली नाही पण सुरक्षितपणे सांगू शकतो की गेल्या दोन वर्षांत आम्हाला व्यवसाय आणि व्यक्तींकडून शेकडो प्रश्न आहेत.

जर ग्राहकाने असामान्यपणे मोठे हस्तांतरण केले, किंवा सामान्य बाहेर काम केले, उदाहरणार्थ, तो बँकेच्या डेटाबेसवर लाल ध्वज म्हणून दिसू शकतो.

आणि बँका, कायद्यानुसार, राष्ट्रीय गुन्हे एजन्सीकडे (एनसीए) त्यांच्या शंका वाढवण्यास बांधील आहेत.

एकदा संदर्भ दिल्यानंतर, ते मनी लाँड्रिंग कायद्यांतर्गत का आहेत हे स्पष्ट करण्याचे बंधन नाही.

' या अडथळ्यांचे मुख्य कारण म्हणजे गुन्हेगारी कायद्याच्या (POCA) कायद्याच्या वैधानिक जबाबदाऱ्या आहेत, 'जॉन स्पष्ट करतात.

'ज्या बँकांबद्दल त्यांना शंका आहे अशा फंडांचा व्यवहार करणे हा गुन्हा ठरतो.

ग्रेग आणि नॅटली काटेकोरपणे

पुढे वाचा

शीर्ष पैशाच्या कथा

दुर्दैवाने, एकदा एनसीएकडे पाठविल्यानंतर, ग्राहक म्हणून आपण काय करू शकता यावर वास्तविक मर्यादा आहेत. & Lsquo; टिप ऑफ & apos; गुन्हे, त्यामुळे ते संशयास्पद का बनले आहेत याबद्दल तुम्ही पूर्णपणे अंधारात असाल.

'जरी तुम्ही त्यांच्याशी संवाद साधण्याचा प्रयत्न करू शकता, तरी ते मदत करू शकत नाही आणि तुम्ही त्यांना जे काही द्याल ते NCA, पोलीस, HMRC किंवा इतर कोणत्याही राज्य एजन्सीजसह ज्यांना स्वारस्य असू शकते ते तुम्ही सावधपणे गृहीत धरले पाहिजे.'

जॉनचे म्हणणे आहे की तुम्ही डेटा विषय प्रवेश अहवाल (डीएसएआर) सबमिट करू शकता, परंतु यास प्रक्रिया करण्यास एक महिना लागेल आणि जर त्यांना असे वाटले की बँकेने डेटा तपासात पूर्वग्रहदूषित करू शकतो.

ते म्हणाले, 'तुम्ही आर्थिक लोकपालांकडे तक्रार देखील करू शकता, जरी ते लवकर परिणाम देण्याची शक्यता नाही.'

'जर बँकेने एनसीएला संमती मागितली असेल, तर वैधानिक कालावधी सुरू होतो - पहिले सात कामकाजाचे दिवस, नंतर त्यांनी नकार दिल्यास आणखी 31 कॅलेंडर दिवस. त्या वेळानंतर, बँकेला कायदेशीररीत्या परवानगी दिली जाते ते करण्याची परवानगी आहे.

'जर अधिकाऱ्यांना तुमचा निधी त्यानंतर गोठवायचा असेल तर त्यांना न्यायालयाच्या आदेशाची आवश्यकता असेल. आम्हाला यासारख्या ऑर्डर आणि फौजदारी चौकशीसारख्या इतर कोणत्याही निकालांना सामोरे जाण्याची सवय आहे. '

तथापि जॉनचे म्हणणे आहे की बँका संमती मागत नाहीत अशा प्रकरणांमध्ये तो वाढत आहे.

'त्याऐवजी ते फक्त निधीवर अनिश्चित काळासाठी बसले आहेत. ही खूप वेगळ्या प्रकारची समस्या आहे. '

आपले खाते चेतावणीशिवाय गोठवले असल्यास काय करावे

हे आश्चर्यकारकपणे निराशाजनक असू शकते - परंतु आपण घाबरू नका हे महत्वाचे आहे (प्रतिमा: गेटी)

करण्याची पहिली गोष्ट म्हणजे बँकेची आपली कर्तव्ये आहेत आणि ती तुमच्याशी दुर्भावनापूर्ण वागत नाही हे ओळखणे.

'जर तुम्ही त्यांची समस्या काय आहे हे शोधून त्यांना स्पष्ट, सुरक्षित आणि सोपे उत्तर देऊ शकत असाल, तर ही युक्ती करू शकते - परंतु हे लक्षात ठेवा की एकदा बँकेने त्यांची स्थापना केली की शंका दूर करणे क्वचितच सोपे आहे,' जॉन स्पष्ट करतात.

'डीएसएआर आणि/किंवा तक्रार दाखल करणे आणि जर तुम्हाला ते परवडत असेल तर वकिलांना सूचना देणे योग्य असू शकते. आर्थिक गुन्हे तज्ञ म्हणून, आम्ही तुम्हाला बँकेच्या दृष्टीकोनातून गोष्टी पाहण्यात मदत करू शकतो आणि पुढे काय घडेल याची तयारी करू शकतो, ज्यात न्यायालयाचे आदेश किंवा फौजदारी चौकशीचा समावेश असू शकतो. बऱ्याचदा ब्लॉक केलेले खाते हे पहिले लक्षण आहे की काहीतरी अधिक भयानक आहे.

तथापि, दीर्घ प्रतीक्षेसाठी तयार रहा.

'दुर्दैवाने, जोपर्यंत बँकेने एनसीएला संमती मागितली नाही तोपर्यंत तुमचे पैसे परत मिळवण्याचा कोणताही विशिष्ट वेळापत्रक किंवा सोपा मार्ग नाही: तुम्ही खटला चालवण्याची धमकी देऊ शकता, पण त्यावर चालणे ही एक महागडी प्रक्रिया असू शकते,' जॉन स्पष्ट करतात.

'जेथे त्यांनी संमती मागितली आहे, वैधानिक कालावधी - सात कार्य दिवस आणि 31 कॅलेंडर दिवस - ग्राहकांच्या दृष्टिकोनातून बरेच लांब आहेत.

508 म्हणजे काय

'तुमच्याकडे आधीपासून नसल्यास, ते दुसऱ्या खात्यात हस्तांतरित करण्याचे औपचारिकपणे सुचवण्यासारखे असू शकते - ते ते लगेच करणार नाहीत, परंतु बँकेकडे ते नसल्यास संमतीची विनंती करण्यास प्रवृत्त होऊ शकते.'

जर बँकेचे मन वळवले जाऊ शकत नाही आणि वैधानिक वेळापत्रक संपले असेल, तर तुम्ही त्यांच्यावर खटला भरू शकाल - परंतु त्याचेही खात्रीशीर परिणाम मिळणार नाहीत, असे जॉन म्हणतो.

'न्यायालयाने बँकांबद्दल सहानुभूती बाळगली आहे. पीओसीएचे पालन करण्याची स्थिती, आणि आपला निधी कायदेशीर आहे हे सिद्ध करण्यासाठी आपल्याला काही प्रयत्न करावे लागतील. गुन्हेगारी क्रियाकलापांमध्ये व्यत्यय आणण्यासाठी बनवलेल्या व्यवस्थेचा हा अत्यंत दुर्दैवी, अत्यंत अन्यायकारक दुष्परिणाम आहे, परंतु त्याने त्याचे जाळे खूप मोठ्या प्रमाणावर टाकले आहे. '