क्रेडिट कार्ड(प्रतिमा: गेटी)
कर्ज हे आगीसारखे आहे. हे एक उपयुक्त साधन आहे, परंतु ते चुकीचे आहे आणि ते जळते. जर तुम्हाला कर्ज घ्यायचे असेल तर व्याजमुक्त करण्यापेक्षा काहीही स्वस्त नाही. आणि आपण काय करत आहात हे आपल्याला माहित असल्यास, 0% कर्ज शक्य आहे.
■ पायरी 1: कर्ज घेण्यापूर्वी स्वतःला विचारायचे मुख्य प्रश्न
आपण स्वस्तात कर्ज घेऊ शकता याचा अर्थ असा नाही की आपण पाहिजे. स्व: तालाच विचारा:
- मला खरोखर कर्ज घेण्याची गरज आहे का? कणखर व्हा. शक्य असल्यास, प्रतीक्षा करणे आणि जतन करणे चांगले. जर तुम्ही कर्ज घेत असाल तर रक्कम किमान ठेवा.
- ही नियोजित खरेदी आहे का? सर्वात वाईट कर्ज म्हणजे जेथे तुम्ही तुमच्या उत्पन्नातील अंतर भरण्यासाठी वारंवार करता. यामुळे कर्जाच्या वाढीचा धोका आहे. केवळ एक-बंद, नियोजित, आवश्यक खरेदीसाठी कर्ज घ्या, जसे की वार्षिक कार विमा भरणे कारण ते मासिकपेक्षा स्वस्त आहे.
- मी परवडणाऱ्या परतफेडीसाठी बजेट केले आहे का? संख्या करा. जर तुम्हाला ते परवडत नसेल, तर ते करू नका - तुम्हाला खरोखर गरज असली तरीही. यामुळे आयुष्य खराब होण्याची शक्यता आहे, तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब होईल आणि ताण वाढेल.
- कर्ज मिळू शकत नाही किंवा फक्त भयंकर दर देऊ शकतो? हे असण्याची शक्यता आहे कारण सावकारांनी तुमच्या आर्थिक मूल्यांकनाचे मूल्यांकन केले आहे आणि तुम्ही परतफेड करू शकत नाही असा धोका आहे असे ठरवले आहे. उधार न घेणे सर्वोत्तम आहे याची चेतावणी म्हणून बघा.
आपण आपली पद्धत निवडावी - खर्च किंवा पैसे हस्तांतरण (प्रतिमा: गेटी)
■ पायरी 2: तुमची पद्धत निवडा
0% कर्ज नाही - पण 0% क्रेडिट कार्ड आहेत. तर युक्ती म्हणजे ही कार्डे कर्जामध्ये बदलणे. हे करण्याचे दोन मार्ग आहेत, परंतु दोन्ही फक्त smaller 3,000 - £ 5,000 पर्यंत लहान कर्ज घेण्यावर काम करतात कारण क्रेडिट मर्यादा कडक आहेत.
- 'खर्च' पद्धत - वॉशिंग मशीनसारख्या क्रेडिट कार्डवर पैसे भरता येतील अशा गोष्टीसाठी कर्ज घेणाऱ्यांसाठी
येथे तुम्हाला खर्चासाठी 0% क्रेडिट कार्ड मिळते. बाजारात सर्वात लांब सध्या sainsburysbank.co.uk 29 महिने 0% (नंतर 19.9% rep APR) आहे.
तरीही खरोखर काय मोजावे लागते, तुम्हाला सर्वात जास्त काळ स्वीकारले जाईल ते कोणते? ते तुमच्या क्रेडिट योग्यतेवर आणि उत्पन्नावर अवलंबून असते - आणि भिन्न कार्डे याचे वेगळ्या पद्धतीने मूल्यांकन करतात.
त्यामुळे सहजतेने एक पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरा (जसे की http://mse.me/eligibilityspending) जे तुम्हाला दर्शवेल की कोणत्या टॉप 0% खर्च कार्ड तुम्हाला स्वीकारण्याची शक्यता आहे (काळजी करू नका, असे केल्याने तुमच्या क्रेडिटवर परिणाम होणार नाही पात्रता). एकदा तुम्हाला हवे असलेले कार्ड मिळाले की, कार्डवर तुम्ही ज्या वस्तूची योजना आखत आहात ती खरेदी करा.
- 'मनी ट्रान्सफर' पद्धत - ज्यांना '0% रोख कर्ज' आवश्यक आहे
जर तुम्हाला प्रत्यक्ष रोख गरज असेल किंवा, म्हणा, ओव्हरड्राफ्ट द्या किंवा बिल्डरला धनादेश द्या, काही तज्ञ कार्ड नवीन कार्डधारकांना 0% पैसे हस्तांतरित करण्याची ऑफर देतात.
येथे, एकमेव शुल्कासाठी, नवीन कार्ड तुमच्या बँक खात्यात रोख रक्कम भरेल, म्हणून मग तुम्हाला ती रक्कम द्यावी लागेल.
पुन्हा स्वीकार करणे कठीण आहे; त्यामुळे एक पात्रता कॅल्क्युलेटर तुम्हाला काय मिळवू शकते हे पाहण्यासाठी (http://mse.me/moneytransfereligibility पहा) मदत करू शकते. याक्षणी टॉप कार्ड mbna.co.uk चे 28 महिन्यांपर्यंतचे 0% मनी ट्रान्सफर कार्ड आहे. शुल्क स्थलांतरित रकमेच्या 2.99% आहे (म्हणून ish 30ish प्रति £ 1,000). अधिक काळासाठी, tescobank.com 36 महिन्यांपर्यंत 0% जास्त फीसह ऑफर करते.
या प्लास्टिक कर्जाच्या किंमतीची तुलना the 1,500 - एस्डा मनीच्या 9.9% APR साठी सर्वात स्वस्त मानक कर्जाशी करा.
2 वर्षांपेक्षा जास्त व्याजाने तुम्हाला £ 160 खर्च करावे लागतील, तरीही खर्च करण्याची पद्धत प्लास्टिक कर्ज पूर्णपणे विनामूल्य आहे किंवा मनी ट्रान्सफर पद्धतीने तुम्ही फक्त £ 45 शुल्क भराल. हे लक्षात घेण्यासारखे आहे, जर तुम्ही कर्ज घेण्याचे कारण विद्यमान क्रेडिट कार्डांची किंमत कमी करण्याचा प्रयत्न करणे असेल तर यापैकी कोणतीही पद्धत तुमच्यासाठी योग्य नाही. त्याऐवजी 0% शिल्लक हस्तांतरण कार्ड वापरा. त्यावर मदतीसाठी mse.me/balancetransfers पहा.
■ पायरी 3: हे 0% कर्ज राहील याची खात्री कशी करावी
हे फक्त योग्य कार्ड मिळवण्यापुरते नाही, आपण ते कसे वापरावे याबद्दल आहे.
- तुमच्या नियोजित खरेदीसाठी फक्त कार्ड वापरा; अजून काही नाही. शिस्तबद्ध व्हा. मदतीसाठी, एकदा आपण नियोजित खर्च केला की, तुम्ही कार्ड एका वाडग्यात गोठवू शकता, म्हणून तुम्ही ते वापरू नका.
- किमान मासिक परतफेड कधीही चुकवू नका किंवा दर वाढू शकतो.
- ते पूर्णपणे विनामूल्य आहे हे सुनिश्चित करण्यासाठी तुम्ही 0% कालावधीत परतफेड करणे आवश्यक आहे (कोणत्याही प्रकारचे पैसे हस्तांतरण शुल्क वगळता). नाही तर दर APR वर उडी.
- कर्जाची खरी नक्कल करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे निश्चित रक्कम परत करण्यासाठी मासिक थेट डेबिट सेट करणे जे 0% संपण्यापूर्वी कर्ज काढून टाकेल.
- जर तुम्हाला खरोखरच क्रेडिट कार्डने स्वतःवर विश्वास नसेल तर ते जोखीम घेऊ नका. एक स्वस्त कर्ज थोडे महाग असू शकते, परंतु सुरक्षितता मोजली जाते.
त्यावर मदतीसाठी mse.me/cheaploan पहा.
B कर्ज घेऊ शकत नाही पण हताश?
जर तुम्ही संघर्ष करत असाल कारण तुम्ही मासिक किमान परतफेड पूर्ण करू शकत नाही, तर तुमचे कर्ज एक वर्षाच्या पगारापेक्षा जास्त आहे (तारण आणि विद्यार्थी कर्ज वगळता) किंवा झोपेची रात्र असेल किंवा कर्जावर उदासीनता/चिंता असेल - अधिक कर्ज घेऊ नका.
त्याऐवजी मोफत मिळवा, नागरिकांकडून एक-एक-कर्ज सल्ला-सल्ला मदत करा.
Nationaldebtline.org. आणि जर तुम्हाला भावनिक आधार तसेच कर्ज मार्गदर्शनाची गरज असेल तर capuk.org वापरून पहा.
सर्वजण मदतीसाठी आहेत, न्यायाधीश नाहीत. लोकांना मदत मिळाल्यानंतर मी ऐकलेली सर्वात सामान्य गोष्ट म्हणजे: शेवटी मला चांगली झोप लागली.
