हेल्प टू बाय खरेदी बद्दल ते तुम्हाला काय सांगत नाहीत - पहिल्यांदा खरेदीदार सर्व उघड करतो

खरेदी करण्यासाठी मदत योजनेने लंडनमधील पहिल्यांदाच 7,000 हून अधिक खरेदीदारांना मालमत्तेच्या शिडीवर पाऊल टाकण्यास मदत केली आहे(प्रतिमा: मिररपिक्स)

आशेने घरमालकांना शिडीवर चढण्यासाठी बचत केल्याने होणारी वेदना कळेल - लंडनमध्ये, सरासरी ठेवी जमा होण्यास 17 वर्षे लागू शकतात आणि तरीही, तुम्हाला स्टुडिओ फ्लॅटपेक्षा आणखी काही खरेदी करण्यासाठी कोणाची गरज असेल.

तेच जिथे खरेदी करण्यासाठी मदत येते - हजारो लोकांना मालमत्तेच्या शिडीवर जाण्यासाठी मदत करण्यासाठी ऑक्टोबर 2013 मध्ये सुरू केलेली सरकारी घर खरेदी योजना.

खरेदीसाठी मदतीसह: इक्विटी कर्ज, सरकार तुम्हाला नवीन बांधकामाच्या किंमतीच्या 20% (किंवा लंडनमध्ये 40%) पर्यंत कर्ज देते, त्यामुळे तुम्हाला फक्त 5% रोख ठेव आणि 75% तारण आवश्यक आहे. उर्वरित.

हे कर्ज नंतर पहिली पाच वर्षे व्याजमुक्त आहे - खरेदी केल्यानंतर तुम्हाला तुमचे पाय शोधण्याची संधी मिळते.

२, वर्षीय किम मिल्सला तिचे पहिले एक बेडरूमचे अपार्टमेंट लिऑन हाऊस, क्रॉइडन येथे विकत घेण्यास पाच वर्षे लागली. (प्रतिमा: मिररपिक्स)

लंडनमध्ये पहिल्यांदा खरेदीदार असलेल्या किम्बर्ले मिल्सने 2018 मध्ये तिचे पहिले घर खरेदी करण्यासाठी या योजनेचा वापर केला.

वॉल्ट डिस्ने फायनान्स मॅनेजर म्हणतो की वर्षानुवर्षे बचत करूनही, तिच्याकडे नवीन बिल्डमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी पुरेसे कोठेही नव्हते - पूर्णपणे कारण तिला कधीही गहाण मिळत नाही.

'पाच वर्षांपूर्वी मी दोन मित्रांसह साऊथफील्डमध्ये तीन बेडरूमचा फ्लॅट भाड्याने घेत होतो आणि दरमहा 70 570 आणि दरमहा बिल भरत होतो,' 29 वर्षीय मुलाने मिरर मनीला सांगितले.

'पण हे मजेदार असताना, मी एका ब्रेकिंग पॉइंटवर पोहोचलो आणि स्वयंपाक आणि आराम करण्यासाठी माझ्या स्वतःच्या जागेची आवश्यकता होती, म्हणून मला माहित होते की गंभीर होण्याची आणि बचत सुरू करण्याची वेळ आली आहे.'

किमकडे त्या वेळी सुमारे £ 15,000 ची बचत होती - परंतु वास्तविकता अशी होती की ते घर खरेदी करण्यासाठी पुरेसे नव्हते.

त्यामुळे तिने आपला खेळ वाढवला.

थर्मन वि पॅक्विआओ यूके टीव्ही

मी ,000 15,000 चे £ 40,000 कसे केले?

दर महिन्याला तिचे अवाजवी उत्पन्न बाजूला ठेवून आणि सपाट वाटा चालू ठेवून, ती जमा करण्यासाठी £ 40,000 वाचवू शकली (प्रतिमा: मिररपिक्स)

'मागील महिन्याच्या कमाईतून जे काही उरले होते त्यावर आधारित मी माझ्या बचतीतून महिन्याला £ 500 काढून टाकण्यास सुरुवात केली - आणि थोडे अधिक -.

मी हे सुनिश्चित केले की मी जीवनाचा आनंद घेतला आणि मजा केली, परंतु लहान स्विच केले ज्याने मला काहीही न बोलता हळूहळू जतन करण्यास मदत केली.

'बाहेर जाण्याऐवजी, मी त्याऐवजी घरी कॉकटेल रात्री, डिनर पार्टी आणि इतर कार्यक्रम करतो. तुम्ही आठवड्याच्या शेवटी बाहेर गेलात की तुम्हाला स्वतःला जास्त पैसे देताना दिसतात. माझे मित्र खूप समजूतदार होते - यामुळे त्यांना त्यांच्या खर्चाबद्दल दोनदा विचार करण्यास भाग पाडले.

'मी कामावर दुपारचे जेवण घेऊन, सुट्टीच्या तारखांवर लवचिक राहून (एअरलाइन्सची विक्री असते आणि ऑफ-पीक काळात जात असताना नेहमी बुक करा), पे-टू-गो आणि शेअरिंग ऐवजी मासिक ट्रॅव्हलकार्ड खरेदी करून मी माझ्या खर्चाचे कोपरे कमी करतो. माझा वाढदिवस आणि नाताळ यासारख्या प्रसंगांसाठी इच्छासूची मित्र किंवा कुटुंबासह. '

तिचे ,000 15,000 पटकन वाढीव £ 6,000 प्रति वर्ष होते - पाच वर्षांनंतर £ 45,000 इतके.

परंतु तरीही ते प्रभावी होते (£ 40,000 ठेव आणि फीसाठी £ 5,000), तरीही ते पुरेसे होणार नव्हते.

ती म्हणाली, 'मी नवीन बिल्ड करण्याऐवजी पूर्व मालकीचे घर खरेदी करण्याची योजना आखली होती कारण मी माझ्या पगाराच्या आधारे ते परवडणार नाही.'

'मी ग्रेटर लंडनच्या विविध भागांसाठी घराच्या किंमती पाहण्यासाठी राइटमोव्ह आणि झूप्लावर बराच वेळ घालवला आणि मी काय कर्ज घेऊ शकतो हे पाहण्यासाठी विविध बँकेच्या ऑनलाइन गहाण कॅल्क्युलेटरचा वापर केला.

'पण मी राईटमोव्हवरील बऱ्याच मालमत्ता लक्षात घ्यायला सुरुवात केली ती' खरेदी करण्यासाठी मदत 'योजनेचा भाग आहे. त्यामुळे जिज्ञासू असल्याने मी ते काय आहे ते शोधण्यासाठी काही खोदकाम करण्याचा निर्णय घेतला. '

अनुभव खरेदी करण्यासाठी माझी मदत

पहिली पाच वर्षे तुम्ही फक्त तुमचे मासिक तारण आणि सेवा शुल्क भरा (प्रतिमा: मिररपिक्स)

एकदा किमला या योजनेबद्दल कळले की, तिला नेमके काय मिळू शकेल - आणि कुठे हे शोधण्यासाठी तिने एजंट्स आणि प्रॉपर्टी वेबसाइट्ससह अलर्ट सेट करणे सुरू केले.

च्या वेबसाइट खरेदी करण्यास मदत करा हे सुरू करण्यासाठी सर्वोत्तम ठिकाण आहे कारण ते आपल्याला सांगते की आपल्या क्षेत्रात कोणते विकासक कार्यरत आहेत - आणि आपण अर्ज कसा करू शकता.

तिने मिरर मनीला सांगितले, 'मला क्रॉयडनच्या लिओन हाऊसमध्ये एक नवीन बिल्ड फ्लॅट सापडला, ज्याने त्याचे समर्थन केले.

'मी खुल्या दिवशी गेलो आणि त्याच्या प्रेमात पडल्यावर मी एक फ्लॅट आरक्षित करण्याचा निर्णय घेतला. गहाण दलाल हेल्प टू बाय या योजनेवर माझ्या कर्जाचे खंडन करण्यासाठी होते.

'त्याने मला विचारले की माझे डिपॉझिट किती मोठे आहे - आणि जेव्हा तुम्हाला फक्त 5%खाली ठेवणे आवश्यक असते, तेव्हा मी 10%खाली ठेवणे पसंत केले. याचा अर्थ मी माझे गहाण फक्त 50% पर्यंत कमी करू शकतो आणि व्याज देयकांवर बचत करू शकतो.

इमारतीत माझा भूखंड आरक्षित केल्यानंतर मला गहाणखत अर्ज सुरू करण्यास परवानगी देण्यासाठी माझ्या आर्थिक खर्चाचा अंदाज आणि माझ्या मासिक खर्चाचा अंदाज देण्यास सांगितले गेले, जे हेल्प टू बाय अर्जाच्या वेळी सादर केले गेले.

'काही आठवड्यांनंतर मला सांगण्यात आले की दोघेही स्वीकारले गेले आहेत आणि आम्ही सर्वेक्षणासह प्रगती करू शकतो.'

किम म्हणते की तिने डेव्हलपरच्या गहाण दलालासोबत जाणे पसंत केले ज्याने नंतर तिच्यासाठी फॉर्म खरेदी करण्यासाठी तिच्या सर्व मदत पूर्ण करण्यास मदत केली - जरी हे लक्षात ठेवा की हे तुम्हाला महागात पडू शकते ( गहाण दलाल आणि विनामूल्य सल्ला येथे आमचे मार्गदर्शक पहा) .

'मला फक्त गहाणखत मंजुरीसाठी विनंती केलेला नेहमीचा डेटा देणे आवश्यक होते. हेल्प टू बाय applicationप्लिकेशनच्या प्रक्रियेत माझ्याकडे खरोखरच खूप कमी इनपुट होते - यामुळे आयुष्य खूप सोपे झाले. '

तुम्ही सुरू करता तेव्हा ते तुम्हाला काय सांगत नाहीत

राजधानीतील घर शिकारी 40% पर्यंत इक्विटी कर्ज घेण्यास पात्र आहेत, पहिल्या 5 वर्षांसाठी कमीत कमी 5% ठेवींसह, बिनव्याजी (प्रतिमा: मिररपिक्स)

'खरेदीसाठी माझी मदत अनुभव अविश्वसनीयपणे सोपा होता. मला क्वचितच काही करावे लागले, 'किम म्हणाला.

'हे खूप छान आश्चर्य होते आणि त्यामुळे खूप ताण दूर झाला.'

तथापि, ती म्हणते की ही वेगवान प्रक्रिया नव्हती.

'मालमत्ता अद्याप पूर्णपणे बांधली गेली नाही, सर्व काही तुमच्या नियंत्रणाबाहेर आहे आणि तुम्ही पुढच्या पायरीची वाट पाहत बराच वेळ घालवता. कधीकधी असे वाटले की काहीही प्रगती होत नाही, जेव्हा प्रत्यक्षात ते होते - प्रक्रिया स्वतःच खूप लांब होती. '

'पण ते म्हणते, हा एक अतिशय अनुभवपूर्ण अनुभव आहे - बरेच फॉर्म भरण्याचा कोणताही ताण नाही. आणि हेल्प टू बाय हे पाच वर्षांसाठी व्याजमुक्त आहे. '

मदत खरेदी करण्यासाठी सर्वात मोठी कमतरता म्हणजे जर तुम्ही विकणे निवडले तर सरकार त्याचा 40% हिस्सा परत मागेल.

किमचा फ्लॅट विकासाच्या टप्प्यावर - ती बांधली जात असताना तिने ती राखून ठेवली (प्रतिमा: मिररपिक्स)

पण आतील शहरांमध्ये घरांच्या किमती कमी होत असताना, किम म्हणतात की हे वाईट नाही.

ती म्हणाली, 'मालमत्ता विकल्यानंतर, जर तोटा झाला तर सरकार 40% नुकसान शोषून घेईल.

'सर्वात मोठा फायदा म्हणजे आता ही योजना देणाऱ्या कंपन्यांची संख्या. संपूर्ण लंडनमध्ये भरपूर पर्याय होते. '

पण ती म्हणते, लक्षात ठेवा की पाच वर्षांनंतर तुम्हाला व्याज परत देणे सुरू करावे लागेल - आणि यासाठी तुमचा सध्याचा पगार विचारात घेतला जातो.

पहिली पाच वर्षे सरकारी कर्ज व्याजमुक्त आहे. त्यानंतर कर्जदाराकडून कर्जाच्या मूल्याच्या 1.75% शुल्क आकारले जाते. ती फी नंतर दरवर्षी महागाईपेक्षा 1% वाढते.

ती म्हणते, 'तुम्ही मालमत्ता देण्यास खरेदी करू शकत नाही'.

'याचा अर्थ असा आहे की इमारतीत राहणारा प्रत्येकजण मालक आहे - शेजारच्या फ्लॅट भाड्याने देणाऱ्या गुंतवणूकदारांना वारंवार बदलणाऱ्या भाडेकरूंना जोखीम कमी करणे. पण लक्षात ठेवा, तुम्हाला ग्राउंड फी भरावी लागेल. '

तथापि, सब-लेट करण्यास असमर्थ असण्याचा अर्थ असा की आपण स्थानिक रहिवाशांसह एक समुदाय तयार करण्यास सक्षम असाल, जर आपण बाहेर जाणे निवडले तर, आपल्याकडे विकण्याचा एकमेव पर्याय आहे.

प्रीमियम बाँड विजेते मार्च 2019

ती म्हणते, याचा अर्थ ती नजीकच्या भविष्यात परदेशात काम करू शकणार नाही किंवा प्रवास करू शकणार नाही, कारण या दरम्यान तिचे तारण फेडण्यासाठी ती मालमत्ता भाड्याने घेऊ शकणार नाही.

तिच्या फ्लॅटमध्ये अगदी स्वतःची स्काय गार्डन आहे (प्रतिमा: मिररपिक्स)

कमतरतांबद्दल बोलताना, ती पुढे म्हणाली: 'फ्लॅट विकल्यावर झालेला कोणताही नफा सरकारला वाटला जाईल - तुम्ही 60% ठेवाल आणि विक्रीतून केलेल्या एकूण रकमेच्या 40% परत कराल.'

खरेदी करण्यासाठी मदत ही योजना पहिल्यांदा खरेदीदारांसाठी खूप फायदेशीर ठरली आहे जे अन्यथा गृहनिर्माण बाजारात येऊ शकणार नाहीत. परंतु सरकारकडून इक्विटी भागभांडवलच्या जटिल स्वरूपामुळे, खरेदीदारांनी डोळे उघडे ठेवून याकडे जाणे आवश्यक आहे, 'असे गहाण सल्लागार रोज कॅपिटल पार्टनर्सचे व्यवस्थापक रिचर्ड कॅम्पो यांनी स्पष्ट केले.

'आम्ही डोळ्यांत पाणी भरण्याचे ग्राउंड रेंट आणि सर्व्हिस चार्जेस त्या प्रमाणात पाहिले आहेत जिथे सावकार गहाण अर्ज नाकारत होते कारण उच्च भविष्यातील वाढीची शक्यता आणि नंतर गहाणखतावरील परवडण्यावरील चिंता.

'भाडेपट्ट्याच्या घरांचा परिचय केवळ विकासकांनी थांबवला होता जेव्हा गहाण कर्जदारांनी या मालमत्तांसाठी उत्पादने ऑफर करण्यास नकार दिला.

'हेल्प टू बाय' वर दिलेले कर्ज निश्चित रकमेऐवजी टक्केवारी म्हणून सेट केले आहे, म्हणजे घराची किंमत दुप्पट झाल्यास कर्ज निश्चित राहील, कमी भांडवली परतफेड होईल, तर सरकार तिचा हिस्सा दुप्पट करेल (लंडनच्या बाहेर 20%, वर लंडनमध्ये 40% पर्यंत). त्यामुळे, बाहेर कसे जायचे किंवा पुनर्वित्त कसे करावे यावर गंभीर विचार करणे आवश्यक आहे. '

तथापि, या योजनेच्या बाजूने असणाऱ्यांचे म्हणणे आहे की यामुळे संपत्तीच्या शिडीमधून पूर्णपणे बंद झालेल्यांना जीवनरेखा मिळते.

हेल्प टू बाय ने लोकसंख्याशास्त्रासाठी बाजारपेठ खरोखरच खुली केली आहे जे अन्यथा खरेदी करणे परवडत नसते, असे सिटी आणि पूर्व लंडनमधील नाईट फ्रँकचे भागीदार जेम्स बार्टन म्हणतात.

केविन रॉबर्ट्स, कायदेशीर आणि सामान्य गहाणखत क्लबचे संचालक, पुढे म्हणतात: दिलेल्या बिल्डरांना अधिक घरांची डिलिव्हरी आणि योजना करण्यासाठी आवश्यक असलेली स्पष्टता विकत घेण्यास मदतच नाही, तर ज्या कर्जदारांना त्याची सर्वात जास्त गरज आहे त्यांना सातत्याने समर्थन देत आहे. '

पुढे वाचा

गृहनिर्माण