19 वर्षीय सॅम लेग आणि त्याची मैत्रीण [चित्रात] आता त्यांच्या नवीन घरात आनंदाने राहत आहेत(प्रतिमा: मिररपिक्स)
पहिल्यांदा खरेदी करणाऱ्या ज्याने सरकारच्या मदत खरेदी योजनेचा वापर शिडीवर चढण्यासाठी ,000 11,000 मध्ये बचत केली आहे, त्याने योजना सुरुवातीपासून शेवटपर्यंत कशी कार्य करते-आणि पाच वर्षांच्या आत मालमत्तेबाहेर का जायचे हे स्पष्ट केले आहे.
१, वर्षीय सॅम लेगने गेल्या सप्टेंबरमध्ये मेल्टन मॉब्रे, लीसेस्टरशायर येथे आपली पहिली मालमत्ता खरेदी केली.
खरेदीदार - योजना वापरण्यासाठी 300,000 व्या व्यक्ती - वयाच्या 15 व्या वर्षापासून शेती कंत्राटदार म्हणून काम केले आहे.
तो म्हणाला की त्याने काम सुरू केल्याच्या दिवसापासून तो स्वतःच्या जागेसाठी बचत करत आहे - आणि परिणामस्वरूप £ 11,000 रोखून ठेवण्यात यशस्वी झाला आहे.
पण तो म्हणतो की बचतीमुळे त्याचा जीव घेतला नाही.
सॅम, जो या योजनेचा वापर करणारा 300,000 वा व्यक्ती आहे, वयाच्या 15 व्या वर्षापासून ठेवीसाठी बचत करत आहे (प्रतिमा: मिररपिक्स)
माझी ठेव £ 11,000 होती. ती रक्कम वाचवण्यासाठी मला चार वर्षे लागली, 'असे त्याने द मिररला सांगितले.
बचत करणे कठीण होते, तुमच्याकडे तुमचे सर्व पैसे तुमच्यासाठी नाहीत, प्रत्येक महिन्यात ते सर्व संतुलित करणे कठीण आहे.
'पण मी ते अंतर ठेवल्यामुळे मला कोणतेही मोठे त्याग करावे लागले नाहीत. मी पैसे कमावले आहेत आणि मी 15 वर्षापासून बचत करत आहे, 'असेही ते पुढे म्हणाले.
गेल्या सप्टेंबरमध्ये सहा महिन्यांच्या घर-शिकारानंतर, सॅमने लीसेस्टरशायरच्या बाहेर असलेल्या एका छोट्या गावात नवीन विकासास भेट दिली आणि घराच्या प्रेमात पडला.
मालमत्ता बाजारात-185,000 मध्ये दोन बेडरूमचे अर्ध-पृथक घर होते.
एकट्याने खरेदी केल्यावर, त्याला वाटले की सर्वोत्तम पहिली पायरी म्हणजे गहाण दलालाशी बोलणे जे त्याला मालमत्ता परवडेल की नाही याबद्दल सल्ला देऊ शकेल.
मला नेहमी माहित होते की मला घरावर £ 200,000 पेक्षा जास्त खर्च करायचा नाही, तो म्हणाला. पण मला हेही माहित होते की मला घर हवे आहे.
सॅम, ज्याने आधीच हेल्प टू बाय चे संशोधन केले आहे - जे पहिल्यांदा खरेदीदारांना 5% डिपॉझिटसह नवीन बिल्ड खरेदी करू देते - खुल्या दिवशी आयोजकांशी बोलले आणि त्यांना एक घर खरेदी करायचे असल्याचे स्पष्ट केले.
त्यांनी मला गहाण दलालाकडे पाठवले ज्याने काही गणित केले आणि नंतर माझ्या गहाणखत आणि अर्ज खरेदीसाठी अर्ज केला की मी योजनेसाठी पात्र आहे की नाही हे पाहण्यासाठी, 'तो म्हणाला.
सॅमला प्रॉपर्टीवर बाजारात उतरवण्यासाठी £ 250 आरक्षण शुल्क टाकण्यास सांगितले होते - त्यावर काम असूनही अजून दोन महिने पूर्ण होण्याची अपेक्षा नाही.
एका गैर-शैक्षणिक व्यक्तीसाठी, मला हे खूप सोपे आणि सोपे वाटले, सॅम म्हणाला, संपूर्ण प्रक्रियेवर बोलताना.
मी माझ्या गहाणसाठी दलालामार्फत अर्ज केला. मला स्वीकारले गेले आहे का हे शोधण्यासाठी सुमारे एक महिना लागला. त्याने एकाच वेळी माय हेल्प टू बाय applicationप्लिकेशन केले.
संपूर्ण प्रक्रियेत बरीच कागदपत्रे होती. आरक्षण दस्तऐवजांसह, आपण कोण आहात हे सिद्ध करण्यासाठी आपल्याला पेस्लिप, बँक स्टेटमेंट आणि आयडी आवश्यक आहे. याला कित्येक महिने लागले. '
सॅम आता त्याच्या गहाणसाठी महिन्याला 30 430 आणि त्याच्या खरेदीसाठी अर्जाचा भाग म्हणून £ 1 महिन्याचे शुल्क देते.
ते म्हणतात की सरकारच्या इक्विटी कर्जावर कोणतेही मोठे व्याज शुल्क भरू नये म्हणून पाच वर्षांच्या आत बाहेर जाण्याची त्यांची योजना आहे.
खरेदी करण्यास मदत करा
खरेदीसाठी मदत योजना तुमच्यासाठी योग्य आहे का? (प्रतिमा: गेट्टी प्रतिमांद्वारे ब्लूमबर्ग)
मायकेल शूमाकरचे काय झाले
सरकारने या वर्षाच्या सुरुवातीला खरेदी करण्यासाठी मदत करण्यासाठी नवीन सुधारित आवृत्ती सुरू केली, जे पहिल्यांदा खरेदीदारांना शिडीवर चढणे सुलभ करण्याचे आश्वासन देते.
2021-2023 आवृत्तीअंतर्गत, ही योजना केवळ प्रथमच खरेदी करणाऱ्यांपुरती मर्यादित आहे, जरी तुम्ही किती कर्ज घेता ते आता त्या क्षेत्रातील पहिल्यांदाच खरेदी करणाऱ्या सरासरी घराच्या 1.5% पट मर्यादित आहे.
आपण उधार घेऊ शकता ती रक्कम घराच्या मूल्याच्या 20% (किंवा लंडनमध्ये 40%) आहे आणि पाच वर्षांसाठी कर्ज व्याजमुक्त आहे.
ठेवी 5% वर सुरू राहतात, तथापि उर्वरित रक्कम भरण्यासाठी तुम्हाला आता किमान 25% किंवा त्याहून अधिक गहाणखत देखील आवश्यक आहे.
नवीन योजनेअंतर्गत कर्जाची मर्यादा त्या क्षेत्रातील पहिल्यांदा खरेदीदारांच्या सरासरी 1.5 पट आहे.
परिणामी, ईशान्य भागातील खरेदीदार केवळ 6 186,100 पेक्षा कमी किमतीच्या घरांसाठी मदतीसाठी पात्र असतील, तर दक्षिण पूर्वमधील £ 437,600 पेक्षा कमी किमतीच्या मालमत्तेपर्यंत मर्यादित राहतील.
पहिली पाच वर्षे हे कर्ज व्याजमुक्त आहे. त्यानंतर, फी 1.75% वर जमा होऊ लागते आणि दरवर्षी एप्रिलमध्ये ग्राहक किंमत निर्देशांक (सीपीआय) चलनवाढीच्या पातळीसह 2% वाढते.
इक्विटी कर्जाच्या पूर्ण मुदतीसाठी management 1 मासिक व्यवस्थापन शुल्क देखील आहे.
मुदतीच्या शेवटी तुम्ही तुमचे घर विकता तेव्हा तुम्ही एकतर कर्ज फेडू शकता किंवा पुन्हा गहाण ठेवण्याची वेळ आल्यावर ते तुमच्या गहाणखतात जोडू शकता.
कर्ज तुमच्या घरावर सुरक्षित आहे, याचा अर्थ असा की जर तुम्ही देयके देण्यास अपयशी ठरलात तर मालमत्ता पुन्हा ताब्यात घेतली जाऊ शकते.
प्रादेशिक कॅप्स - स्पष्ट केले
- ईशान्य: £ 186,100
- उत्तर पश्चिम: £ 224,400
- यॉर्कशायर आणि द हंबर: £ 228,100
- पूर्व मिडलँड्स: £ 261,900
- वेस्ट मिडलँड्स: £ 255,600
- पूर्व इंग्लंड: £ 407,400
- लंडन: £ 600,000
- दक्षिण पूर्व: £ 437,600
- दक्षिण पश्चिम: £ 349,000
माझ्यासाठी योजना योग्य आहे का? फायदे
बर्‍याच योजनांप्रमाणे, कोणत्याही गोष्टीवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी विचार करण्याचे फायदे आणि तोटे आहेत
हेल्प टु बाय बायच्या माध्यमातून, हे नाकारता येत नाही की ज्यांना अन्यथा शिडीवर चढता येत नाही त्यांच्यासाठी घर अधिक किफायतशीर होण्यास मदत होऊ शकते. पण ते तुमच्यासाठी योग्य आहे का? आम्ही खालील योजनेच्या साधकांद्वारे चाललो आहोत.
1. तुम्हाला वर्षानुवर्षे जतन करण्याची गरज नाही
इक्विटी कर्जाद्वारे, हेल्प टू बाय स्कीम तुम्हाला लहान तारणाने घर खरेदी करण्याची परवानगी देते, जरी तुमच्याकडे फक्त 5% डिपॉझिट असेल.
उदाहरणार्थ, 95% गहाण मर्यादित राहण्याऐवजी, जर तुम्ही 20% कर्जासाठी (किंवा लंडनमध्ये 40%) प्रवेश करण्यासाठी खरेदी करण्यासाठी मदत वापरत असाल, तर तुमचे तारण मालमत्तेच्या मूल्याच्या फक्त 75% किंवा 55% असेल.
2. तुमचे कर्ज पाच वर्षांसाठी बिनव्याजी आहे
बिनव्याजी कर्ज कालावधीसह, खरेदीदारांना सरकारला परतफेड करण्यासाठी पैसे शोधावे लागण्यापूर्वी त्यांना थोडा श्वास घेण्याची जागा मिळते.
लक्षात ठेवा, या कालावधीत, तरीही तुम्ही तुमच्या गहाणखतावर व्याज द्याल. तुम्ही किती प्रकारचे तारण घेतले आणि तुमच्या घराची किंमत यावर किती अवलंबून आहे.
3. आपण अखेरीस 1.75% चे प्रारंभिक व्याज द्याल
अॅना लव्ह आयलँड मेम
तुम्ही तुमच्या कर्जाचे व्याज भरल्यानंतर सहाव्या वर्षी भरण्यास सुरुवात कराल.
तथापि, सहाव्या वर्षानंतर, दरवर्षी महागाईच्या दराने 1%व्याज दर वाढेल. महागाई व्याज दरावर कसा परिणाम करते यावर अवलंबून, आपण स्वत: ला अपेक्षेपेक्षा जास्त पैसे देताना पाहू शकता.
5. तुम्ही लवकर पैसे परत करू शकता
उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला वेतनवाढ मिळाली, तर तुम्ही हेल्प टू बायच्या माध्यमातून सरकारचे पूर्वीचे कर्ज फेडणे सुरू करू शकता.
याला पायर्या म्हणतात आणि याचा अर्थ तुम्ही तुमच्या घराच्या सध्याच्या मूल्याच्या किमान 10% किमतीचे कर्जाचे प्रमाण परत करा किंवा कर्जाची पूर्ण परतफेड करा.
हे करण्यासाठी, तुम्हाला £ 200 शुल्क भरावे लागेल आणि काही प्रसंगी तुम्हाला मूल्यांकनाची व्यवस्था करावी लागेल आणि पैसे द्यावे लागतील.
6. मिरचीचे भाडे
ग्राउंड रेंट आता नवीन योजनेवर मर्यादित आहे म्हणजे ती दरवर्षी फक्त मिरपूडच्या रकमेने वाढेल. याचा मुख्यतः फ्लॅटमधील भाडेकरू खरेदीदारांवर परिणाम होतो.
तोट्यांचे काय?
तुमचा पाच वर्षांचा कार्यकाळ पूर्ण झाल्यानंतर व्याज लवकर वाढू शकते (प्रतिमा: गेट्टी प्रतिमा)
यूकेमधील सुमारे 300,000 लोकांनी आता माजी कुलगुरू जॉर्ज ओसबोर्न यांच्या इक्विटी कर्ज योजनेसाठी मदत वापरून घरे खरेदी केली आहेत.
परंतु त्यात काही त्रुटी आहेत-उदाहरणार्थ, ही योजना केवळ नवीन बांधलेल्या घरांपुरती मर्यादित आहे.
मग, पाच शुल्कमुक्त वर्षानंतर, खरेदीदाराला कर्जाचे व्याज भरणे पहिल्या वर्षासाठी 1.75% व्याजाने सुरू करावे लागेल, RPI चलनवाढीच्या दराने वाढते आणि कर्जाची परतफेड होईपर्यंत वर्षाला 1% वाढते.
योजनेद्वारे गृहीत केलेली सरासरी APR 5.2%आहे. संदर्भासाठी, लक्षात ठेवा की व्हर्जिनकडे 2.7%दराने ऑफरवर दहा वर्षांचे निश्चित-दर तारण आहे.
अजून बरेच काही आहे. कर्ज हे इक्विटी कर्ज आहे, म्हणून जे परत केले पाहिजे ते म्हणजे विक्रीच्या वेळी घराच्या मूल्याची टक्केवारी. याचा अर्थ जर तुम्ही buy 200,000 (20%) मध्ये घर खरेदी करण्यासाठी ,000 40,000 उधार घेतले आणि मूल्य £ 400,000 पर्यंत वाढले, तर तुम्हाला ,000 80,000 परत करावे लागतील.
सिटी-वॉचडॉग फायनान्शिअल कंडक्ट ऑथोरिटीने यापूर्वीही चेतावणी दिली होती की, या योजनेमुळे कर्जदारांना आर्थिक परिस्थितीतील कोणत्याही बदलांना अधिक सामोरे जावे लागू शकते.
त्यात म्हटले आहे: स्थिर गृहनिर्माण बाजार, 'नवीन बिल्ड प्रीमियम' सह एकत्रित, मालमत्ता खरेदी करण्यास मदत न करण्याच्या संदर्भात रि-गहाण पर्यायांची संख्या कमी होऊ शकते.
मालमत्तेच्या किमती कमी होऊ लागल्यास त्यांना नकारात्मक इक्विटीचा सामना करण्याची अधिक शक्यता असते.
एकदा खरेदीदार आत गेल्यावर नवीन बिल्ड्सचे मूल्य लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकते, म्हणजे ग्राहकाला नकारात्मक इक्विटीचा धोका अधिक असतो.
इतर काही त्रुटी आहेत ज्याची जाणीव असणे आवश्यक आहे.
1. टक्केवारी
तुमचे कर्ज तुमच्या घराच्या मूल्याच्या टक्केवारीवर आधारित आहे, जे गृहनिर्माण बाजारात चढ -उतार होत असताना बदलू शकतात.
म्हणून, जर तुमच्या घराची किंमत वाढली, तर तुम्हाला सरकारने सुरुवातीला कर्ज दिल्यापेक्षा जास्त परतफेड करावी लागेल - तुम्ही जे कर्ज घेतले होते ते नाही.
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही £ 180,000 च्या मालमत्तेवर इक्विटी कर्ज खरेदी करण्यासाठी 20% मदत घेतली, तर हे कर्ज £ 36,000 चे असेल. तथापि, जर तुम्ही विकायला आलात, तर तुमच्या घराची किंमत £ 200,000 पर्यंत वाढली असेल, तर तुम्हाला ,000 40,000 (£ 200,000 चा 20%) परत करावा लागेल.
2. तुमचे कर्ज अधिक महाग होईल
तुमचा पाच वर्षांचा व्याजमुक्त कालावधी संपल्यानंतर तुम्ही कर्ज घेतल्याच्या सहाव्या वर्षी तुम्हाला अतिरिक्त 1.75% व्याज द्याल. यानंतर, किरकोळ किंमत निर्देशांक (आरपीआय), 1%च्या आधारावर तुमचे व्याज दर वाढतील.
3. सर्व बँका बोर्डात नाहीत
गहाणखत खरेदी करण्यास मदत, जी सामान्य गहाणखत्यांपेक्षा सामान्यतः अधिक उदार असते, ती सर्व सावकारांकडून दिली जात नाही आणि काहींचे अनुसरण करण्यासाठी कठोर निकष असतात-जसे की नवीन-बांधलेल्या ब्लॉकमध्ये व्यावसायिक युनिट्सवरील निर्बंध.
दलाल तुम्हाला तुमच्या पर्यायांचे वजन करण्यात मदत करू शकतो.
ब्रिटिश साबण पुरस्कार 2014 मत
4. रीमॉर्टगेज करणे कठीण होऊ शकते
जेव्हा तुम्हाला रीमॉर्टगेज करायचे असेल तेव्हा खरेदी करण्यासाठी मदत देखील समस्या निर्माण करू शकते. याचे कारण असे आहे की बर्‍याच रीमॉर्टगेज सौदे फक्त त्यांच्यासाठी उपलब्ध आहेत ज्यांनी त्यांचे इक्विटी कर्ज फेडले आहे - तथापि, हे सांगताना, सावकार हळूहळू त्यांच्या मुदतीची समाप्ती जवळ येत असलेल्या खरेदीदारांसाठी निर्बंध शिथिल करत आहेत.
हेल्प टू बाय स्कीम रीमॉर्टगेजसाठी फ्लॅट £ 115 शुल्क आकारते.
5. खरेदी करण्यासाठी मदत फक्त नवीन बांधलेल्या घरांवर उपलब्ध आहे
खरेदी करण्यासाठी मदत योजना नवीन बिल्ड प्रॉपर्टीज पर्यंत मर्यादित आहे, म्हणून जर तुम्हाला जुन्या प्रॉपर्टीवर गहाण ठेवायचे असेल तर तुम्हाला स्वतःला मोठी डिपॉझिट वाचवावी लागेल.
6. सुधारणा करण्यासाठी आपल्याला परवानगी आवश्यक आहे
जर तुम्ही हेल्प टू बाय इक्विटी कर्ज वापरून खरेदी केलेल्या मालमत्तेत घरगुती सुधारणा करू इच्छित असाल तर, पुढे जाण्यापूर्वी तुम्हाला परवानगी घ्यावी लागेल आणि पुढे गेल्यास प्रशासक बदल द्यावा लागेल.
7. तुम्ही नकारात्मक इक्विटीमध्ये अडकू शकता
अनेक तज्ञांचा असा विश्वास आहे की हेल्प टू बाय योजनेतील घरे जास्त किंमतीची आहेत ज्यामुळे अनेक समस्या आहेत.
जेव्हा मालमत्तेचे बाजार मूल्य गहाणखत परतफेड करण्यासाठी उर्वरित रकमेच्या खाली येते तेव्हा नकारात्मकता इक्विटी येते.
याचा अर्थ मालमत्तेच्या किमतीपेक्षा तुम्ही प्रभावीपणे अधिक देणे लागतो.
कर्ज खरेदीसाठी मदतीसाठी मी अर्ज कसा करू शकतो?
ही योजना केवळ नवीन बांधकाम गुणधर्मांवर उपलब्ध आहे (प्रतिमा: गेट्टी प्रतिमा/वेस्टएंड 61)
2021 योजना वापरण्याची आशा बाळगणारे आता नवीन बांधलेल्या घरांसाठी अर्ज करू शकतात - ते खरेदी केले जात असताना ते 'आरक्षित' असू शकतात.
आपल्या क्षेत्रातील पात्र गुणधर्म खरेदी करण्यासाठी आणि शोधण्यासाठी मदतीसाठी नोंदणी करण्यासाठी, आपल्याला आपल्या स्थानिक क्षेत्रातील नोंदणीकृत एजंटशी संपर्क साधावा लागेल.
एकदा तुम्हाला मापदंड पूर्ण करणारी मालमत्ता सापडली की, बाजारातून बाहेर काढण्यासाठी तुम्हाला सुमारे £ 500 भरावे लागतील.
मग, जेव्हा तुम्ही ऑफर स्वीकारली असेल, तेव्हा तुम्हाला योजनेसाठी अर्ज करण्यासाठी हेल्प टू बाय एजंट आणि पुढे जाण्यासाठी प्राधिकरणाद्वारे जावे लागेल - जे तुम्हाला तुमची खरेदी पूर्ण करण्यास अनुमती देईल.
स्कॉटलंड, वेल्स आणि उत्तर आयर्लंडचे काय?
यूकेच्या आसपास वेगवेगळे नियम आहेत.
स्कॉटलंड आणि वेल्समध्ये इक्विटी कर्ज योजना थोड्या वेगळ्या प्रकारे कार्य करते.
स्कॉटलंडमध्ये, तुम्हाला% 200,000 पर्यंतच्या मालमत्तेवर 15% इक्विटी कर्ज मिळू शकते. हे इंग्रजी योजनेपेक्षा वेगळे आहे कारण कर्ज फक्त 5 वर्षांच्या ऐवजी आयुष्यभर व्याजमुक्त आहे.
वेल्समध्ये, इक्विटी कर्ज build 300,000 पर्यंतच्या नवीन बिल्ड होमच्या मूल्याच्या जास्तीत जास्त 20% कव्हर करेल. इंग्रजी योजनेप्रमाणेच पाच वर्षांचा व्याजमुक्त कालावधी आहे.
उत्तर आयर्लंडमध्ये सध्या कोणतीही इक्विटी कर्ज योजना नाही, जरी ते घर खरेदी करू पाहणाऱ्यांना इतर प्रकारची मदत देतात.
