कर्जापासून कसे बाहेर पडावे: आपल्या पायांवर परत येण्यास मदत करण्यासाठी टिपा - आणि आपल्याला ट्रॅकवर ठेवण्यासाठी अर्थसंकल्पीय सल्ला

यूकेमधील सुमारे आठ दशलक्ष लोक नियमितपणे बिल परतफेड चुकवतात किंवा त्यांच्या कर्जामुळे दबलेले असतात.

तरीही वास्तविकता असूनही, पाचपैकी फक्त एक त्यासाठी सल्ला घेतो.

मनी सल्ला सेवेनुसार, 10% लोकसंख्या गंभीर पैशांच्या समस्यांसह, तरुण प्रौढांसह, घरे भाड्याने घेणारे लोक, मोठी कुटुंबे आणि अविवाहित पालकांना विशेषतः उच्च जोखमीवर शांतपणे ग्रस्त असू शकते.

जर तुम्ही ओव्हरड्रॉन क्रेडिट कार्ड्स, न भरलेले भाडे, बिले आणि बरेच काही च्या सर्पिल मध्ये अडकत असाल तर - त्याला सामोरे जाण्याचे मार्ग आहेत.

मनी अॅडव्हाइस सेवेतील Advण सल्लाच्या संचालिका शीला व्हीलर म्हणाल्या: 'मित्र आणि कुटुंब तुम्हाला मदत आणि पाठिंबा देऊ इच्छित आहेत.

'विनामूल्य कर्जाचा सल्ला आता उपलब्ध आहे आणि तुमच्या पैशाची चिंता मोठी समस्या बनण्याआधी तुमची आर्थिक स्थिती ट्रॅकवर आणण्यात तुम्हाला मदत करेल.'

कर्जातून कसे बाहेर पडावे

1. आपण कुठे उभे आहात ते जाणून घ्या

आपली सर्व विधाने एकत्र करा - क्रेडिट कार्ड, कर्ज, स्टोअर कार्ड, बँक.

विजेता मोठा भाऊ 2014

तुम्हाला प्रत्येकाचे किती देणे आहे? मासिक परतफेड काय आहे?

तुम्ही किती व्याज देत आहात? त्यांना जोडा जेणेकरून तुम्हाला तुमच्या एकूण देय रकमेची माहिती असेल.

हा एक गंभीर क्षण असू शकतो कारण बरेच लोक त्यांच्या एकूण कर्जाकडे कधीच पाहत नाहीत आणि त्यांना याची जाणीव होते की ते दरमहा त्याची सेवा देण्यासाठी काय देत आहेत.

2. बजेट करा आणि त्यास चिकटून राहा

(प्रतिमा: गेटी)

तुम्ही किती आत येत आहात आणि काय बाहेर जात आहात? तुमच्या उत्पन्नाचे सर्व स्त्रोत - वेतन, पेन्शन, फायदे, बचत किंवा गुंतवणुकीवरील व्याज - एका स्तंभात लिहा.

तुमच्या आवश्यक बिलांची यादी करा - गहाण/भाडे, कौन्सिल टॅक्स, ऊर्जा बिल, कामाचे भाडे आणि अन्न - दुसऱ्या स्तंभात.

त्यानंतर तुम्ही इन्शुरन्सपासून कार कर, फोन बिल, टीव्ही पॅकेज, जिम मेंबरशिप, सुट्ट्या, कपडे आणि वाढदिवसांपर्यंत इतर सर्व गोष्टी जोडा.

तुमच्या प्रत्येक आऊटगोइंगमधून जा आणि तुम्ही काही कट करू शकता, परत कापू शकता किंवा चांगल्या सौद्यांवर स्विच करू शकता का ते पहा.

दोन पिंट लेगर

बिले भरल्यानंतर आपल्याकडे काय आहे ते तपासा जेणेकरून कर्ज फेडण्यासाठी काय शिल्लक आहे ते आपण पाहू शकता.

थोडे अतिरिक्त पैसे कमवण्याचे मार्ग पहा - जसे की आपण वापरत नसलेल्या किंवा आवश्यक नसलेल्या फटके मारणे.

3. हे सर्व एकाच वेळी हाताळण्याचा प्रयत्न करू नका

सर्वाधिक व्याजदर असलेल्या कर्जावर लक्ष केंद्रित करा.

हेच तुम्हाला सर्वात जास्त महागात पडत आहे, आणि एकदा तुम्ही त्याची क्रमवारी लावली की बाकीचे सर्व पैसे लवकर मिळवण्यासाठी तुम्ही सर्वात जास्त पैसे मोकळे कराल. इतर कर्जासाठी थेट डेबिट सेट करा जेणेकरून आपण दरमहा किमान आणि वेळेवर कमीतकमी भरता.

उशीरा पेमेंट शुल्काद्वारे थाप मारू नका - आपण आधीच मोठ्या प्रमाणात व्याज देत आहात.

4. महागडे कर्ज बदलण्याचा प्रयत्न करा

मनी चॅरिटीनुसार, यूकेमध्ये क्रेडिट कार्डवर b 63 अब्ज पेक्षा जास्त थकबाकी आहे, सरासरी £ 2,469 प्रति घर.

जर तुमच्याकडे क्रेडिट कार्डवर .9 2,000 शिल्लक असेल 18.9% APR च्या बाजार सरासरी दराने, आणि तुम्ही दरमहा फक्त 2.5% किमान शिल्लक भराल, तर तुम्हाला 26 वर्षे लागतील आणि तुम्हाला व्याजाने 2,976 रुपये खर्च करावे लागतील.

ते शिल्लक 0% शिल्लक हस्तांतरण सौद्यावर बदला, MBNA चे 36-महिन्याचे कार्ड म्हणा आणि दरमहा £ 48 भरा आणि तुम्ही तीन वर्षात कर्ज मिटवाल.

5. तुमची बिले जास्त भरा

जर तुमच्याकडे चांगले क्रेडिट रेटिंग नसेल (तुमचा क्रेडिट स्कोअर कसा निश्चित करायचा याबद्दल आमचे मार्गदर्शक पहा) जे तुम्हाला 0% शिल्लक हस्तांतरण कार्डसाठी स्वीकारण्यापासून प्रतिबंधित करते, तुम्ही कर्जाची परतफेड करण्यासाठी लागणारा वेळ आणि रक्कम कमी करू शकता. दरमहा किमान परतफेडीपेक्षा थोडे अतिरिक्त पैसे देऊन व्याज लक्षणीय.

जर तुम्ही सरासरी 18.9% APR वर £ 2,000 शिल्लक वर किमान किमान 20 रुपये दरमहा भरले तर तुम्ही पाच वर्षात शिल्लक साफ कराल आणि 32 932 व्याज द्याल.

हे 21 वर्षांचे अंतर कापून आणि व्याजाने 0 2,044 ची बचत करते.

जर तुम्हाला दरमहा अतिरिक्त £ 50 भरणे परवडत असेल तर तुम्ही दोन वर्ष आणि 10 महिन्यांत कर्ज साफ कराल आणि £ 469 व्याज भरा.

Any. आणखी कर्ज उभारू नका

तुमच्या आत जगायला शिका म्हणजे. जर तुम्हाला काही परवडत नसेल तर ते विकत घेऊ नका. आपण ज्या गोष्टींवर जास्त खर्च केला आहे आणि कधीही वापरला नाही किंवा लक्षात घेतले नाही त्या सर्व गोष्टींचा विचार करा एकदा आपण ते विकत घेतल्यावर त्याची किंमत मोलाची नाही.

तुमच्यासोबत क्रेडिट कार्ड घेणे बंद करा. त्यांना घरी लपवा. वाचकांनी आम्हाला सांगितले आहे की ते त्यांना क्लिंग फिल्ममध्ये गुंडाळून फ्रीजरमध्ये दृष्टिबाहेर साठवण्यापर्यंत गेले आहेत.

स्टोअर कार्ड्स फेकून द्या - ते महाग आहेत, बहुतेक वेळा 30% APR प्लस चार्ज करतात. जोपर्यंत तुम्ही त्यांना दर महिन्याला पूर्ण परतफेड करत नाही तोपर्यंत ते तुम्हाला आमिष दाखवणारे कोणतेही बक्षीस व्याज शुल्काद्वारे नष्ट केले जातील.

जर तुम्ही खरोखर कार्डांवर खर्च करणे थांबवू शकत नसाल तर ते कापून घ्या म्हणजे तुम्ही त्यांचा वापर करू शकत नाही.

7. आपण जे सुरू केले ते पूर्ण करा

हार मानू नका. आपण कसे करत आहात याची नोंद ठेवा. तुमच्या कर्जाच्या रकमेची आकडेवारी पाहता तुम्ही प्रेरित राहण्यास मदत होईल. जेव्हा तुम्ही पूर्णपणे कर्जमुक्त असाल तेव्हा तुम्हाला कसे वाटेल याची कल्पना करा.

मग तुम्हाला हव्या असलेल्या गोष्टींसाठी आणि भविष्यासाठी तुम्ही बचत सुरू करू शकता जेणेकरून तुमच्याकडे नेहमीच आर्थिक उशी असेल आणि तुम्हाला महागड्या कर्जाकडे वळण्याची गरज नाही.

8. एकट्याने संघर्ष करू नका

(प्रतिमा: गेटी)

जर तुम्ही नियंत्रण घेऊ शकत नसाल आणि शेवट पूर्ण करण्यास असमर्थ वाटत असाल तर त्वरित मदत घ्या. जितके जास्त तुम्ही ते सोडता तितकीच परिस्थिती बिकट होईल.

जितक्या लवकर तुम्हाला मदत मिळेल तेवढे अधिक पर्याय तुम्हाला कर्जमुक्त करावे लागतील. तेथे बरेच विनामूल्य, स्वतंत्र सल्ला उपलब्ध आहेत.

66 म्हणजे काय

• तुमच्या स्थानिक नागरिकांच्या सल्ल्यानुसार advisण सल्लागारासोबत भेट निश्चित करा किंवा भेट द्या Citizenadvice.org.uk
• राष्ट्रीय कर्ज हेल्पलाइनला 0808 808 4000 वर कॉल करा
• 0800 138 1111 वर StepChange Debt Charity शी संपर्क साधा stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 किंवा payplan.com , तुम्हाला मोफत कर्ज सल्ला तसेच फी-मुक्त कर्ज व्यवस्थापन योजना देऊ शकते.

पुढे वाचा

तुमचे कर्ज फेडा

9. पीअर टू पीअर कर्ज देणे

तुम्हाला पीअर-टू-पीअर कर्जाबद्दल कदाचित जास्त माहिती नसेल, परंतु कल्पना खरोखरच सोपी आहे. बँका बचत घेतात आणि अत्यल्प दर भरतात, खूप जास्त रकमेवर कर्ज काढताना, सुमारे 10 वर्षांपूर्वी लोकांनी फक्त एकमेकांना कर्ज देणे आणि उधार घेणे सुरू केले.

सिद्धांततः याचा अर्थ दोन्ही लोकांसाठी चांगले सौदे आहेत - इंटरनेटमुळे कर्जदार आणि सावकार एकमेकांना शोधू शकतात ज्या प्रकारे ईबे खरेदीदारांना विक्रेत्यांशी जोडते.

पीअर-टू-पीअर सावकार देखील आहेत जे कमी-अधिक परिपूर्ण क्रेडिट रेकॉर्ड असलेल्या लोकांना मदत करण्यात तज्ञ आहेत.

लोकांना नफ्यापुढे ठेवण्याचे आमचे ध्येय आहे, असे संस्थापक फ्रँक मुकहानाना म्हणाले QuidCycle -पीअर-टू-पीअर नेटवर्क लोकांना त्यांचे कर्ज फेडण्यास मदत करण्यासाठी डिझाइन केलेले.

महत्वाच्या पहिल्या पायऱ्या

तेथे नेहमीच एक मार्ग आहे, आपल्याला फक्त तो शोधावा लागेल (प्रतिमा: गेटी)

1. शांत राहणे - भारावून जाणं सोपं आहे म्हणून एक पातळीवर डोकं ठेवणं आणि त्यामध्ये पॅनीक महत्त्वाचा होऊ देत नाही.

2. तुमचे काय देणे आहे ते ठरवा - तुमचे डोके वाळूमध्ये दफन करू नका, तुमची बिले उघडा आणि तुमचे किती देणे आहे, कुठे आहे याची यादी तयार करा. जितक्या लवकर तुम्ही वास्तवाला सामोरे जाल तितके सोपे - आणि जास्त - तुम्हाला त्याचा सामना करावा लागेल.

3. संभाषण सुरू करा - परिस्थिती स्पष्ट करण्यासाठी आपल्या पुरवठादार/बँकेशी संपर्क साधा. कायद्यानुसार, ऊर्जा पुरवठादार आणि पाणी कंपन्या यासारख्या अनेक कंपन्यांना पैसे भरण्यासाठी संघर्ष करणाऱ्यांसाठी तरतूद असणे आवश्यक आहे. ते तुम्हाला कर्ज योजनेवर ठेवू शकतात. तुमची स्थिती तुमच्या घरमालकाला समजावून सांगणे ही एक चांगली कल्पना आहे.
   'आयुष्यातील अनेक गोष्टींप्रमाणे, इतरांशी बोलणे नवीन दृष्टीकोन आणू शकते आणि चिंताग्रस्त चिंता दूर करू शकते,' असे लिझ अॅली यांनी आर्थिक नियोजन फर्ममध्ये स्पष्ट केले ब्रुविन डॉल्फिन .
   'कोणत्याही गोष्टीवर आणि महत्त्वाच्या गोष्टींवर टिपा आणि सूचना मिळवणे उपयुक्त आहे. माझ्या कामाच्या ओळीत, मी कधीकधी अशा लोकांना भेटतो ज्यांना त्यांच्या प्रियजनांबरोबर पैशाबद्दल बोलणे खूप कठीण वाटते. मला वाटते की तरुण पिढ्यांना जुन्या लोकांपेक्षा आर्थिक विषय उघडण्याची चिंता कमी आहे. पैशाबद्दल बोलण्यास सक्षम असणे महत्वाचे आहे. '

4. मदत शोधा - असे दिसते की प्रत्येक इतर टीव्ही आणि रेडिओ जाहिरात कर्ज व्यवस्थापन कंपनीसाठी आहे. आपल्याला मदतीची आवश्यकता असल्यास हा एक मोहक पर्याय वाटू शकतो, परंतु लक्षात ठेवा की त्यांची मदत एका खर्चावर येते.
   असंख्य धर्मादाय संस्था आणि सरकारी संस्था आहेत ज्या कर्जाशी झगडत असलेल्या लोकांना मोफत मदत करण्यासाठी स्थापन केल्या आहेत. तुमच्या दोघांसाठी काम करणारी पेमेंट योजना सेट करण्यासाठी काही तुमच्या वतीने क्रेडिट प्रदात्यांशी संपर्क साधू शकतात.
   मनी अॅडव्हाइस सेवेमध्ये ए कर्ज चाचणी आपल्या पैशाच्या चिंता सोडवण्यास मदत करण्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय शोधण्यात मदत करण्यासाठी. आपण आपल्या स्थानिक क्षेत्रात विनामूल्य कर्ज सल्ला शोधण्यासाठी देखील याचा वापर करू शकता.
   आपण ऑनलाइन किंवा फोनद्वारे मदत शोधू शकता स्टेप चेंज , Tण. Org आणि राष्ट्रीय डेटलाइन . वैयक्तिकरित्या मदतीसाठी, आपल्या स्थानिकांना भेट द्या नागरिकांचा सल्ला.

एकदा तुम्ही वरील गोष्टी हाताळल्या की, कर्जमुक्त होण्यासाठी योजना तयार करण्याची वेळ आली आहे.

उशीरा सुट्टीचे सौदे 2015

आपल्या क्रेडिट अहवालावर एक नजर टाका. हे कोणाकडे किती पैसे द्यायचे ते सूचीबद्ध करते आणि गोष्टी स्पष्ट करण्यात मदत करू शकते. नोडल आणि ClearScore दोन्ही आपल्याला आपला अहवाल विनामूल्य पाहू देतात आणि आपले रेटिंग सुधारण्यासाठी टिपा देतात.

जर तुम्ही मोठा खर्च करत असाल, तर घरासाठी बजेट तयार करा, कोणत्याही प्राधान्य कर्जाचा विचार करा.

उदाहरणार्थ, आपण आपल्या गहाणखत मागे पडल्यास, आपण आपले घर गमावू शकता.

आपण कौन्सिल टॅक्स न भरल्यास, तुरुंगात जाऊ शकता. परंतु जर तुम्ही स्टोअर कार्डचे कर्ज फेडत नसाल तर तुम्ही तुमच्याविरुद्ध काउंटी -कोर्ट निर्णय घेऊ शकता - येथे प्राधान्य आणि प्राधान्य नसलेल्या कर्जाबद्दल अधिक वाचा .

आपण कदाचित सक्षम असाल तुमचे सर्व पैसे 0% कार्डावर हलवा , पण याचा अर्थ असा नाही की तुम्हाला शक्य तितका सर्वोत्तम सौदा मिळत आहे.

काही कर्जदारांसाठी, सर्वात जास्त व्याज दरासह कर्जाची परतफेड करण्यावर लक्ष केंद्रित करणे अर्थपूर्ण आहे.

याला 'स्नोबॉलिंग' म्हणतात. हे तुम्हाला काही पैसे वाचवेल का ते शोधू शकता यासारखे कॅल्क्युलेटर वापरणे .

तुम्ही तुमचे मोबाईल फोन बिल भरू शकत नसल्यास किंवा तुमचा कौन्सिल टॅक्स भरण्यासाठी संघर्ष करत असाल तर तुम्ही लाभाद्वारे अतिरिक्त मदतीसाठी पात्र होऊ शकता.

एकदा आपण आपल्या पैशावर नियंत्रण ठेवल्यानंतर, ते महत्वाचे आहे की ते असेच राहते. आपल्याला ट्रॅकवर ठेवण्यासाठी ब्रुविन डॉल्फिनच्या काही तज्ञ टिपा येथे आहेत.

1. आपल्या आर्थिक बाबतीत वर रहा. जेव्हा तुम्ही चेंडूवरुन डोळा काढता, तेव्हा अनपेक्षित परिस्थितीचा परिणाम अधिक तीव्र असू शकतो, कारण खूप तणावपूर्ण परिस्थितीमध्ये पैशाचे प्रश्न असतात. हे बॉयलर तुटण्यासारखे किरकोळ, किंवा नातेसंबंध तुटणे किंवा अनपेक्षित आजारासारखे मोठे असू शकते.
   आपल्या आर्थिक स्थितीबद्दल जागरूक असणे याचा जादूई अर्थ असा नाही की आपल्याकडे अधिक पैसे असतील, परंतु आर्थिक दूरदृष्टी वेदनादायक प्रक्रिया सुलभ करू शकते. उदाहरणार्थ, आपल्याकडे काय प्रवेश आहे ते जाणून घ्या आणि संबंधित कागदपत्रे सुरक्षित आणि प्रवेशयोग्य ठिकाणी ठेवा.

2. तयार व्हा आणि स्वतःचे रक्षण करा. हे आपले आर्थिक भविष्य बदलण्यासाठी आपण करू शकता अशा इतर गोष्टींशी जोडते, जसे की आर्थिक दूरदृष्टी असणे. मला आमच्या संशोधनातून माहित आहे की पावसाळ्याच्या दिवसासाठी बचत करणे हे घरांसाठी सर्वोच्च पैशाचे ध्येय आहे - जेव्हा शक्य असेल तेव्हा त्यांना बचत करायची असते.
   पण मला समजते की येथे अनेक लोक दबावाखाली आहेत, कारण उत्पादनांच्या किंमती मजुरीपेक्षा वेगाने वाढल्या आहेत. तथापि, लहान आर्थिक समायोजन केल्याने आपल्याला ज्ञात कार्यक्रमांसाठी (जसे की विशेष प्रसंग) तसेच अनपेक्षित समस्यांसाठी तयार करता येते. तयारी आणि संरक्षण मानसिकता मानसिक शांती आणू शकते तसेच आपल्या बचतीचे भांडे वाढवू शकते (अधिक वाचा सर्वोत्तम बचत खाती, येथे ).

   लॉरेन थंडो टीव्ही प्रेझेंटर

3. ध्येय निश्चित करा. हे स्पष्ट धोरणासारखे वाटू शकते, तथापि, संशोधनात असे दिसून आले आहे की अर्धी कुटुंबे त्यांच्या आयुष्याची योजना फक्त काही दिवस किंवा आठवडे पुढे करतात. आधुनिक जीवन अगदी तात्कालिक आहे, आणि मोठ्या चित्राबद्दल अधीर होणे आता सोपे आहे आता आपण आपल्या बोटांच्या टोकावर इतर अनेक गोष्टी त्वरित मिळवू शकतो.
   तथापि, जर तुम्ही पुढच्या वर्षांमध्ये विशिष्ट गोष्टींची कल्पना केली तर तुम्हाला तेथे जाण्यासाठी अनेक व्यावहारिक पावले ठेवण्याची आवश्यकता आहे. फक्त आपल्या भविष्याची कल्पना करू नका, त्यात गुंतवणूक करा - वेळ आणि पैसा दोन्ही - ते प्रत्यक्षात आणण्यासाठी.

4. बजेट तयार करा. दीर्घकालीन आर्थिक गरजांबद्दल विचार करण्यात अयशस्वी झाल्यामुळे किंवा अनपेक्षित घटनांमुळे पैशाच्या अनेक चिंता उद्भवतात. आर्थिक दबावांवर झाकण ठेवण्याचा एक मार्ग म्हणजे मूलभूत आर्थिक योजना तयार करणे आणि वेळोवेळी त्याचे पुनरावलोकन करणे.
   पैशाची चिंता करणे हे चिंतेचे कारण असू शकते आणि जर त्वरीत लक्ष दिले नाही तर ते नियंत्रणाबाहेर जाऊ शकते. जेव्हा आर्थिक परिस्थिती नियंत्रणाबाहेर जाते तेव्हा मदत घेणे महत्वाचे आहे. पैशाच्या समस्यांबद्दल एखाद्या निष्पक्ष व्यक्तीशी बोलणे कधीकधी पैशाचा ताण दूर करू शकते. यूकेमध्ये अनेक संस्था मोफत मार्गदर्शन आणि समर्थन देतात, ज्यात मनी अॅडव्हाइस सेवा आणि नागरिक सल्ला.