बँका जेव्हा तुमच्या क्रेडिट रेकॉर्डकडे पाहतात तेव्हा त्यांना काय दिसते? आम्ही सर्व उघड करतो

कदाचित तुम्हाला वाटत नसेल की तुमचा क्रेडिट स्कोअर ही मोठी गोष्ट आहे. पण तुम्ही चुकीचे असाल.

तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रेकॉर्डचा तुमच्या वित्तीयवर मोठा परिणाम होऊ शकतो - खरं तर 20 दशलक्षाहून अधिक लोकांना गहाण, कर्ज आणि क्रेडिट कार्डासाठी नाकारण्याचा धोका आहे कारण आर्थिक पुरवठादार कमी सरासरी क्रेडिट रिपोर्ट असलेल्यांना कर्ज देण्यास कमी इच्छुक होत आहेत.

प्रिन्स विल्यम आणि हॅरी

अमिगो लॉन्सच्या रिसर्चने हे उघड केले आहे की अनेकांना त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरची तपासणी केलेल्या तीन पैकी एकापेक्षा जास्त लोकांना त्यांच्या फाईलमध्ये त्रुटी आढळल्या म्हणून अन्यायकारकपणे नाकारले जाऊ शकते.

आपल्याला भविष्यात कर्ज घेण्यावर स्वस्त दर मिळतील याची खात्री करण्यात मदत करण्यासाठी क्रेडिट रिपोर्टसाठी सर्व गोष्टींसाठी आमचे मार्गदर्शक येथे आहे.

माझे क्रेडिट रेकॉर्ड काय आहे?

यूकेमध्ये तीन दीर्घ प्रस्थापित क्रेडिट संदर्भ संस्था आहेत इक्विफॅक्स , तज्ञ आणि कॉल क्रेडिट आणि ते प्रत्येकजण तुमच्या 'क्रेडिट रेकॉर्ड' वर भूतकाळात तुमचे पैसे कसे व्यवस्थापित केले याचा तपशील ठेवतो.

तुमचे क्रेडिट रेकॉर्ड तुमच्याकडे असलेले कोणतेही कर्ज आणि तुम्ही पूर्वी कसे व्यवस्थापित केले ते दर्शविते. उदाहरणार्थ ते तुमच्या सर्व क्रेडिट कार्ड आणि कर्जाची शिल्लक तपशीलवार करेल आणि जर तुम्ही गेल्या सहा वर्षांत कोणतीही परतफेड चुकवली असेल तर ते ध्वजांकित करेल.

तुम्ही फायनान्ससाठी काही अर्ज केले आहेत का हे देखील दर्शवते - क्रेडिट कार्ड, कर्ज, भाड्याने खरेदी किंवा अगदी मोबाईल फोन करार.

सर्व माहिती बरोबर आहे हे सुनिश्चित करण्यासाठी तुम्हाला तुमचा रेकॉर्ड तपासावा लागेल, कारण भविष्यात तुम्हाला वित्तपुरवठा मंजूर होतो की नाही याचा मोठा परिणाम होऊ शकतो आणि याचा अर्थ तुम्हाला जास्त व्याज आकारले जाते. आणि तुमच्या नावाने फसव्या आर्थिक क्रियाकलापांच्या सुरुवातीच्या लक्षणांवर लक्ष ठेवण्यासाठी.

माझा क्रेडिट स्कोअर काय आहे?

ते काय आहे आणि याचा अर्थ काय आहे? (प्रतिमा: गेटी)

आपल्या क्रेडिट अहवालावर नोंदवलेली माहिती वापरून गणना केलेली ही तीन अंकी संख्या आहे.

आपण कोणत्या प्रदात्याचा वापर करता यावर स्कोअरची श्रेणी अवलंबून असते परंतु सामान्यत: ते 0-700 किंवा 0-1000 वर असते जितकी जास्त संख्या तितकी तुमचा स्कोअर आणि तुम्हाला सर्वात कमी व्याजदराने वित्तपुरवठा स्वीकारण्याची अधिक शक्यता असते.

चुकलेले बिल भरणे, अनधिकृत ओव्हरड्राफ्ट आणि क्रेडिट अर्ज नाकारणे यासह अनेक घटक तुमच्या स्कोअरवर परिणाम करतात.

प्रत्येक क्रेडिट स्कोअरमध्ये थोड्या वेगळ्या श्रेणी असतील परंतु त्या मोठ्या प्रमाणात समान आहेत.

• 0 - 120 = गरीब आणि तुम्हाला क्रेडिटसाठी स्वीकारले जाण्याची शक्यता नाही, परंतु असे काही मार्ग आहेत ज्यामुळे तुम्ही तुमचा स्कोअर सुधारू शकता.

• 121 - 420 = वाजवी आणि तुम्हाला क्रेडिट ऑफरच्या श्रेणीसाठी स्वीकारले जाण्याची शक्यता आहे.

• 421 - 825 = चांगले -आणि तुम्हाला स्पर्धात्मक दराने क्रेडिटसाठी मंजूर केले जाण्याची शक्यता आहे.

• 826 - 1000 = उत्कृष्ट आणि तुम्हाला सर्वोत्तम दराने क्रेडिटसाठी स्वीकारले जाण्याची शक्यता आहे.

  ब्रिटनचे शीर्ष 100 कुत्रे

सावकार आपला निर्णय केवळ आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर आधारित घेत नाहीत, ते स्वतःचे चेक देखील करतात (बहुतेकदा स्कोरकार्ड म्हणून ओळखले जाते), तथापि उच्च स्कोअरचा अर्थ सामान्यतः आपल्याला आपला अर्ज मान्य करण्याची अधिक चांगली संधी असते.

पुढे वाचा

क्रेडिट रिपोर्ट बद्दल आपल्याला माहित असणे आवश्यक असलेली प्रत्येक गोष्ट

आपण नाकारले असल्यास क्रेडिटसाठी अर्ज करण्यास घाबरत आहात?

नवीन कंपन्या नोडल , ClearScore आणि पूर्णपणे पैसे तुमचे क्रेडिट रेकॉर्ड समजून घेण्यास आणि महिन्याकाठी तुमच्या स्कोअरचा मागोवा घेण्यासाठी सर्व मोफत सेवा देतात.

टोटली मनीचे आणखी एक उपयुक्त साधन म्हणजे एक पात्रता तपासक - जिथे तुमचे क्रेडिट रेकॉर्ड बाजारातील सर्व क्रेडिट कार्ड्सच्या विरूद्ध तपासले जाते आणि हे तुम्हाला सांगते की तुम्ही कोणत्यासाठी स्वीकारले जाण्याची शक्यता आहे.

उदाहरणार्थ, हे दोन किंवा तीन कार्ड सुचवू शकते ज्यासाठी तुम्हाला स्वीकारण्याची 90% किंवा 95% शक्यता आहे. जर तुमच्याकडे परिपूर्ण क्रेडिट रेकॉर्ड कमी असेल आणि नाकारण्याचा धोका नको असेल तर त्याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होईल तर एक उपयुक्त सूचक.

काही क्रेडिट संदर्भ प्रदाते तुम्हाला वाढीव सेवेसाठी अतिरिक्त घंटा आणि शिट्ट्यांसह साइन अप करण्यासाठी प्रलोभित करतील ज्यायोगे ते तुम्हाला अगदी सुरुवातीच्या टप्प्यावर तुमच्या खात्यातील संभाव्य फसवणुकीबद्दल सतर्क होऊ देईल.

जरी हे काही लोकांना आकर्षित करू शकते परंतु ते तुम्हाला दरमहा £ 15 च्या आसपास सेट करू शकते. जेव्हा तुम्ही मासिक आधारावर तुमचे क्रेडिट रेकॉर्ड मोफत पाहू शकता तेव्हा तुम्हाला दर वर्षी £ 180 खर्च करणे योग्य आहे का याचा विचार करणे आवश्यक आहे.

आपल्या क्रेडिट स्कोअरसह पकड मिळविण्यासाठी 6 चरण

1. साइन अप करा - निवडण्यासाठी अनेक पर्याय आहेत, आम्ही खालीलपैकी किमान दोन त्यांच्या विनामूल्य सेवांसाठी साइन अप करण्याचे सुचवितो:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totallymoney.com (क्रेडिट कार्ड पात्रता तपासणीसाठी)

2. तुमचे तपशील तपासा - तुम्ही तुमच्या वर्तमान पत्त्यावर मतदार यादीत नोंदणीकृत आहात याची खात्री करा. जर नाही तर तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज करता तेव्हा विलंब होऊ शकतो आणि तुम्ही कुठे राहता याची पुष्टी करू शकत नसल्यास काही सावकार तुम्हाला सपाट करू शकतात.
   
   जर तुम्ही नजीकच्या भविष्यात पैसे उधार घेण्याचा विचार करत असाल तर अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर तपासा. जर तुमच्या नावाविरूद्ध चुका किंवा फसव्या क्रियाकलाप सूचीबद्ध असतील तर त्या सुधारल्या जाऊ शकतात जेणेकरून तुमचे रेटिंग सुधारेल आणि क्रेडिट स्वीकारण्याची तुमची संधी.
   
   जर तुम्हाला पूर्वीच्या क्रेडिट समस्या असतील आणि तुमची नोकरी गमावणे किंवा कौटुंबिक शोक यासारख्या विशेष परिस्थिती असतील तर तुम्ही या अहवालावर या कालावधीतील कोणत्याही उशीरा देयकांमध्ये दुरुस्तीची सूचना जोडून हे स्पष्ट करू शकता.

3. आपला स्कोअर आणि त्याचा अर्थ जाणून घ्या - तुम्हाला तुमची सद्य परिस्थिती समजली आहे आणि तुमच्या कर्ज घेण्याच्या संधीवर त्याचा कसा परिणाम होऊ शकतो याची खात्री करा - खालीलप्रमाणे ती सुधारण्यासाठी पावले उचला.

4. कारवाई - आपण यापुढे वापरत नसलेली खाती बंद करा. बरीच न वापरलेली क्रेडिट (उदा. वयोमानासाठी वापरलेली क्रेडिट कार्ड मर्यादा) तुमच्या रेटिंगवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. हे आपल्याला फसवणुकीसाठी अधिक असुरक्षित बनवू शकते.
   
   जर तुमच्याकडे इतर लोकांशी आर्थिक संबंध असतील जे यापुढे संबंधित नाहीत (जसे की माजी भागीदार) त्यांना तुमच्या रेकॉर्डमधून काढून टाकण्यास सांगा कारण ते तुमच्या क्रेडिट मिळवण्याच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकतात.

5. आपला स्कोअर सुधारण्यासाठी नवीन क्रेडिटचा विचार करा - तुमचा स्कोअर सुधारण्याचा एक मार्ग म्हणजे क्रेडिट कार्ड काढणे आणि नियमित परतफेड करणे - हे विचित्र वाटू शकते, परंतु इतर सावकार तुमच्या आर्थिक वचनबद्धतेचे सातत्याने व्यवस्थापन करू शकतात याचा पुरावा शोधत असतील.
   
   क्रेडिट बिल्डर कार्ड आहेत, पण व्याज दर जास्त आहेत म्हणून तुम्ही फक्त त्यांचा वापर लहान व्यवहारासाठी करा आणि दरमहा स्टेटमेंट पूर्ण भरा - याची खात्री करा - अशा प्रकारे तुम्हाला एक पैसा खर्च होणार नाही.

6. आपल्या प्रगतीवर लक्ष ठेवा - अनेक प्रदाता तुम्हाला तुमचा अहवाल आणि/किंवा दरमहा स्कोअर पाठवतील - त्यावर लक्ष ठेवा. दत्तक घेणे ही एक चांगली सवय आहे आणि तितकेच महत्वाचे जसे आपले मासिक बजेट व्यवस्थापित करणे आणि आपले बँक स्टेटमेंट तपासणे.