कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी कोण पात्र आहे आणि कोणत्या व्याज दराने हे ठरवण्यासाठी सावकार क्रेडिट स्कोअर वापरतात(प्रतिमा: गेटी)
आमचे क्रेडिट स्कोअर हे आमच्या आर्थिक जीवनाचे निर्णायक घटक बनले आहेत आणि आम्ही फक्त गहाण, वैयक्तिक कर्ज किंवा फायनान्सवरील कारसाठी अर्ज करत बोलत नाही - हे तुमच्याकडे मोबाईल फोन आहे की नाही हे देखील नियंत्रित करू शकते.
नवीन संशोधनाने हे उघड केले आहे की यूकेभरातील हजारो ब्रिटन पूर्णपणे अनभिज्ञ आहेत की ओव्हरड्राफ्ट विस्तार, घरगुती बिले भरणे आणि फ्लॅट भाड्याने देताना त्यांचा न्याय केला जातो.
आणि हे मासिक विमा प्रीमियम हप्ते, मासिक थेट डेबिट्स आणि मासिक वीज थेट डेबिट्स पर्यंत वाढते - अर्ध्याहून अधिक लोकसंख्येने कबूल केले की त्यांना माहित नव्हते की मोठा भाऊ त्यांची विश्वासार्हता तपासत होता, अमिगो लॉन्सच्या म्हणण्यानुसार.
अधिक गंभीरपणे, गहाणखतासाठी अर्ज करताना पाच पैकी एका व्यक्तीला याची जाणीव नसते की ते केवळ नाकारले जाऊ शकत नाहीत परंतु ते त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरचे नुकसान करू शकतात, ज्यामुळे तारण स्वीकारणे आणखी कठीण होते - आणि अधिक महाग .
शीर्ष 10 आर्थिक व्यवहार लोकांना माहिती नाही की त्यांना क्रेडिट तपासले जात आहे
मासिक विमा हप्ता - 63%
गॅस थेट डेबिट पेमेंट - 56%
वीज थेट डेबिट पेमेंट - 56%
फ्लॅट भाड्याने - 50%
मोबाईल फोन मासिक करार - 37%
ओव्हरड्राफ्ट विस्तार - 49%
रॉबर्ट सुलिव्हन (जुडोका)
स्टोअर कार्ड - 42%
किरकोळ वित्त - 37%
कार वित्त - 27%
वैयक्तिक कर्ज - 24%
आर्थिक व्यवहारांची संपूर्ण यादी उघड करणे ज्यांना लोकांना माहित नव्हते की त्यांच्यासाठी क्रेडिट तपासले जात आहे, अमीगो लोन्सने फ्लॅट किंवा घर भाड्याने दिले, ओव्हरड्राफ्ट विस्तारासाठी अर्ज केला, स्टोअर कार्ड काढले आणि अगदी वैयक्तिक कर्जाचा सर्वात मोठा धक्का बसला.
' मोठ्या संस्था त्यांच्या विश्वासार्हतेची तपासणी करत आहेत या वस्तुस्थितीबद्दल हजारो लोक पूर्णपणे अनभिज्ञ आहेत. ज्या दिवशी तुमच्याकडे फक्त गहाणखत किंवा कर्जाची तपासणी केली जाईल ते दिवस फार लांब गेले आहेत.
अमिगो लॉन्सचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी ग्लेन क्रॉफर्ड स्पष्ट करतात, 'खरोखर चिंताजनक गोष्ट अशी आहे की लोक अनवधानाने त्यांचा स्वतःचा क्रेडिट स्कोअर नष्ट करू शकतात आणि परिणामी घराच्या मालकीसारख्या जीवनातील स्वप्नांचे दरवाजे बंद करू शकतात.
क्रेडिट सुधारणा सेवा क्रेडिट सुधारक 36 महिन्यांत परत केलेल्या £ 5,000 वैयक्तिक कर्जावर - कर्जदार त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरनुसार - सुरक्षित ठेवू शकणाऱ्या ठराविक व्याज दराकडे पाहिले.
खराब कर्जावर कर्ज घेतल्यास तुम्ही हजारो व्याज फी भरू शकता
961 - 999 दरम्यान 'उत्कृष्ट' क्रेडिट स्कोअर असलेले कर्जदार 8 8.14 चे मासिक व्याज देय आणि £ 293.08 च्या कर्जाच्या कालावधीत भरलेले एकूण व्याज मिळून 3.8% APR चे सामान्य दर सुरक्षित करू शकतात.
तथापि, 0 - 560 च्या दरम्यान 'अत्यंत गरीब' गुण असलेल्या व्यक्तीला साधारणपणे 79.4%चे APR मिळू शकते, मासिक व्याज पेमेंट दरमहा 2 162.96 आणि तीन वर्षात एकूण 5,866.60 चे एकूण व्याज दिले जाते. हे डोळ्यात पाणी आणणारे £ 5,573.52 अधिक व्याज आहे.
हन्ना मॉन्ड्रेल, मुख्य संपादक Money.co.uk टिप्पण्या: 'एक सभ्य क्रेडिट स्कोअर ही व्याजाने एक भयंकर रक्कम न देता कर्ज घेण्यास सक्षम होण्यासाठी आपली गुरुकिल्ली आहे आणि आपल्याला आवश्यक असलेल्या करारासाठी मंजूर होण्याची संधी बनवू किंवा खंडित करू शकते.
'जर तुम्ही तुमच्या क्रेडिट स्कोअरबाबत सावधगिरी बाळगली नाही तर तुम्ही स्वीकारण्याची शक्यता गंभीरपणे दुखावू शकता. हे फक्त मोठे सामान नाही, मासिक वेतन मोबाईल करार मिळवणे किंवा विम्याची किंमत पसरवणे हे सर्व तुमच्यावर विश्वासार्ह वाटणारी क्रेडिट इतिहास आहे यावर अवलंबून आहे म्हणून तुम्हाला काळजीपूर्वक चालणे आवश्यक आहे.
'क्रेडिट गैरव्यवहार तुमच्या रेकॉर्डवर 6 वर्षांपर्यंत राहू शकतात त्यामुळे एक चूक तुम्हाला महागात पडू शकते. जर तुम्ही फक्त पेमेंट चुकवले असेल तर घाबरू नका, तुम्ही जितक्या लवकर कर्ज द्याल त्या कंपनीशी बोला कारण त्यांनी अद्याप क्रेडिट एजन्सीला सूचित केले नसेल - ते नेहमीच ते लगेच करत नाहीत म्हणून प्रयत्न करणे योग्य आहे.
'हा एक जलद फोन कॉल असू शकतो आणि त्वरित पेमेंट आपल्याला क्रेडिट दोषापासून वाचवते जे वर्षानुवर्षे टिकून राहते.'
पुढे वाचा
क्रेडिट रिपोर्ट बद्दल आपल्याला माहित असणे आवश्यक असलेली प्रत्येक गोष्ट
आपले क्रेडिट रेटिंग कसे वाढवायचे आपला क्रेडिट अहवाल विनामूल्य तपासा 5 क्रेडिट रिपोर्ट मिथक तुम्ही कर्जासाठी अर्ज करता तेव्हा बँका काय पाहतातकाय & apos; एक & apos; चांगले & apos; आणि & apos; वाईट & apos; क्रेडिट स्कोर?
'क्रेडिट स्कोअर स्लाइडिंग स्केलवर एक संख्यात्मक स्कोअर आहे. तुमचा स्कोअर जितका जास्त असेल तितका कमी धोकादायक समजला जाईल ', एक्सपेरियनमधील तज्ञांनी स्पष्ट केले.
याचा अर्थ असा नाही की जर तुमच्याकडे कमी स्कोअर असेल तर तुम्हाला क्रेडिट मिळणार नाही - याचा अर्थ असा आहे की तुमच्या क्रेडिट कराराच्या अटी जास्त स्कोअर असलेल्यांना कमी अनुकूल असू शकतात, उदाहरणार्थ, तुम्हाला कमी क्रेडिट लिमिट दिली जाऊ शकते किंवा जास्त व्याज दर आकारला.
क्रेडिट स्कोअर दगडात सेट केलेला नाही. ही एक सतत बदलणारी संस्था आहे आणि जेव्हा तुमचे आर्थिक वर्तन बदलते, तसा तुमचा क्रेडिट स्कोअरही असतो. जर तुम्ही तुमचे वित्त जबाबदारीने व्यवस्थापित केले आणि तुम्ही क्रेडीटवर अवलंबित्व दाखवले नाही तर तुम्हाला इतर कर्जदारांकडून नवीन कर्जासाठी सुरक्षित पैज म्हणून पाहिले जाण्याची शक्यता आहे.
जेम्स लुमले जोआना लुमले मुलाचे निधन
उदाहरण म्हणून, एक एक्सपेरियन क्रेडिट स्कोअर 0 ते 999 दरम्यान असेल. खूपच कमी क्रेडिट स्कोअर 560 च्या खाली काहीही मानला जातो - तर एक उत्कृष्ट स्कोअर 961 च्या वर आहे.
खराब झालेले क्रेडिट स्कोअर एखाद्या व्यक्तीच्या कर्जदाराकडून कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर गंभीर परिणाम करू शकतो, विशेषत: तारण. जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब असेल तर हे सूचित करते की जेव्हा तुम्ही कर्जाची परतफेड करता तेव्हा तुम्ही कमी विश्वासार्ह आहात.
मी माझा क्रेडिट स्कोअर कसा काढू शकतो?
कठीण काळाचा अर्थ असा आहे की बँका कोणास कर्ज देण्यास तयार आहेत याबद्दल अधिक कठोर आणि कठोर होत आहेत
मुख्य संदर्भ एजन्सींची एक मालिका आहे जी लोकांना क्रेडिटसाठी अर्ज करण्यापूर्वी त्यांचे स्कोअर तपासण्याची परवानगी देते; इक्विफॅक्स , तज्ञ , कॉल क्रेडिट , ClearScore , श्रेय देवदूत आणि नोडल .
या क्रेडिट रेफरन्स एजन्सी लाखो ब्रिटनच्या आर्थिक उपक्रमांचा डेटा साठवतात. जेव्हा लोक कर्ज, क्रेडिट कार्ड, गहाण इत्यादींसाठी अर्ज करतात तेव्हा ते या फायली शोधण्यासाठी बँकांसारख्या कंपन्यांकडून शुल्क आकारतात.
तथापि, ते तुम्हाला तुमचा अहवाल पाहण्याची संधी देतात, आणि कोणत्याही चुकीच्या गोष्टी दुरुस्त किंवा विवादित करतात, उदाहरणार्थ पत्ता बदलणे, जे तुम्हाला नंतरच्या अतिरिक्त शुल्कामध्ये भविष्य वाचवू शकते.
पुढे वाचा
आपला क्रेडिट स्कोअर कसा वाढवायचा
आपण काळ्या यादीत असल्यास काय करावे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला चालना देण्यासाठी 5 सोप्या पायऱ्या क्रेडिट स्कोअरिंगची तथ्ये आणि मिथक खराब क्रेडिटसाठी 6 सर्वोत्तम क्रेडिट कार्डतुमचे क्रेडिट रेटिंग कसे सुधारता येईल
तुम्ही तुमचा क्रेडिट रेकॉर्ड तपासा, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर काय परिणाम होतो ते समजून घ्या आणि नंतर शक्य तितके स्वच्छ करा. ते तुम्हाला गहाण ठेवण्याची एक लढाई संधी देईल, कर्ज किंवा क्रेडीट कार्ड - आणि अगदी उत्तम दराने.
CreditExpert द्वारे केलेले संशोधन दाखवते की आपल्यापैकी 10 पैकी आठ जणांचा असा विश्वास आहे की एका सावकारासह अयशस्वी राहिल्याने इतरांनी तुम्हाला कसे गुण मिळवले हे नुकसान होईल. सावकारांच्या शोधांचे 'फूटप्रिंट' रेकॉर्ड केले जात असताना, त्यांनी तुमचे क्रेडिट नाकारले ही वस्तुस्थिती नाही. परंतु जर तुम्ही वेगाने इतरत्र अर्ज केलात, तर अनेक पावलांचे ठसे तुम्ही आर्थिक अडचणीत असल्याची धोक्याची घंटा वाजवतील.
सुमारे एक चतुर्थांश लोकांचा असा विश्वास आहे की तारण किंवा क्रेडिट कार्ड पेमेंट गहाळ झाल्यास त्यांच्या क्रेडिट रेटिंगवर परिणाम होणार नाही - परंतु क्रेडिट स्कोअरवरील हे दोन सर्वात मोठे नकारात्मक घटक आहेत.
तुमचे क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी 5 पायऱ्या
आपला स्कोअर सुधारण्याचा एक मार्ग म्हणजे ए क्रेडीट कार्ड आणि नियमित परतफेड करा.
आपल्याला प्रत्येक महिन्याला कार्ड वापरण्याचा आणि वेळेवर पेमेंट करण्याचा इतिहास तयार करण्याची आवश्यकता आहे. कोणतेही व्याज न देता आपल्या स्कोअरला चालना देण्यासाठी दरमहा शिल्लक परत करा.
उदाहरणार्थ, त्यावर महिन्यातून एकदा पेट्रोल खरेदी करा आणि नंतर पूर्ण बिल भरा.
तुम्ही तुमच्या वर्तमान पत्त्यावर मतदार यादीत नोंदणीकृत आहात याची खात्री करा. तुम्ही नसल्यास तुम्ही क्रेडिटसाठी अर्ज करता तेव्हा विलंब होऊ शकतो आणि तुम्ही कुठे राहता याची पुष्टी करू शकत नसल्यास काही कंपन्या तुम्हाला सपाट करू शकतात.
तुमची सर्व क्रेडिट रिपोर्ट माहिती पूर्णपणे अचूक आणि अद्ययावत असल्याची खात्री करा. ते नसल्यास त्यावर विवाद करा.
जर तुम्हाला पूर्वीच्या क्रेडिट समस्या होत्या आणि तुमची नोकरी गमावणे, कौटुंबिक शोक इत्यादी विशेष परिस्थिती असल्यास, या कालावधीतील कोणत्याही उशीरा देयकांमध्ये दुरुस्तीची नोटीस जोडून हे तुमच्या अहवालावर स्पष्ट करा.
जर तुमच्याकडे इतर लोकांशी आर्थिक संबंध असतील जे यापुढे संबंधित नाहीत (जसे की माजी भागीदार) त्यांना तुमच्या रेकॉर्डमधून काढून टाकण्यास सांगा.
तुम्ही यापुढे वापरत नसलेली खाती बंद करा. पुढील तपासण्यांशिवाय तुम्ही वापरू न शकलेले बरेच क्रेडिट तुमच्या रेटिंगवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात. हे आपल्याला फसवणुकीसाठी अधिक असुरक्षित बनवू शकते.
आर्थिक संबंध, जसे की संयुक्त गहाणखत किंवा भागीदारासह बँक खाते, तुमच्या क्रेडिट अहवालावर तुमच्या दुसऱ्या अर्ध्याशी 'असोसिएशन' म्हणून दिसून येईल, असे एक्सपेरियनमधील ग्राहक व्यवहार प्रमुख जेम्स जोन्स स्पष्ट करतात. इतर कोणाशी बद्ध असणे म्हणजे त्यांचे क्रेडिट रेटिंग तुमच्यावर परिणाम करू शकते. 'जर तुम्ही अद्याप पूर्वीच्या भागीदाराशी आर्थिकदृष्ट्या बांधलेले असाल परंतु तुम्हाला अधिक काळ दुवा माहीत असेल तर संघटना रद्द करण्यासाठी क्रेडिट संदर्भ संस्थांशी संपर्क साधा.'
एजे प्रिचर्ड गर्लफ्रेंड 2019
पुढे वाचा
